11 objectifs de finances personnelles pour vos 20 ans

{h1}

Vous entendrez parfois ces jours-ci que 30 est le nouveau 20, et l'importance de progresser vers des objectifs de carrière, de relations et de finances dans la vingtaine est négligée.


En ce qui concerne cette dernière catégorie, il peut sembler que la mise en ordre de votre situation financière est quelque chose sur lequel vous pouvez travailler une fois que vous vous êtes installé et que vous commencez votre «vraie vie». Après tout, il se peut que vous n'ayez pas beaucoup d'actifs à gérer; vous venez de sortir de l'université, vous êtes toujours endetté et vous ne gagnez pas beaucoup d'argent à votre premier emploi. Mais même ainsi, il y a des mesures que vous pouvez commencer à prendre maintenant qui jetteront une bonne base pour bâtir la richesse et la sécurité à mesure que vous vieillirez.

Chaque homme est différent, donc tout le monde aura naturellement des objectifs financiers différents. Mais si vous vous sentez confus et dépassé par l'argent, il est parfois utile de voir des suggestions de jalons à franchir à certains moments de votre vie. Vous pouvez ensuite prendre ces suggestions générales et les affiner afin qu'elles correspondent à votre situation personnelle.


À cette fin, nous commençons aujourd'hui une série d'objectifs financiers à viser à différentes périodes de votre vie. Tout d'abord: les objectifs de finances personnelles pour votre vingtaine.

1. Commencez à vous renseigner sur les finances personnelles. L’une des choses étranges à l’ère moderne, c’est que même si l’argent joue un rôle si important dans nos vies, la plupart d’entre nous n’obtiennent aucun cours formel de finances personnelles à l’école. Les parents ne parlent souvent pas non plus avec leurs enfants des subtilités de la gestion financière. C'est malheureux, car la connaissance est vraiment le pouvoir.


Quand j'étais à la faculté de droit, j'ai créé un blog intitulé The Frugal Law Student. Je voulais partager des conseils avec mes collègues étudiants en droit sur la façon d'économiser de l'argent tout en obtenant votre JD. Pourtant, à l’époque, je ne connaissais pas grand-chose aux finances personnelles moi-même! Je suis donc passé en mode autodidacte et j'ai commencé à apprendre sur l'argent, l'épargne, etc. Ce cours autodidacte a vraiment enrichi ma vie.



Vous n’avez pas besoin de créer un blog pour devenir un gestionnaire de fonds avisé. Il n’est jamais trop tard pour commencer à vous renseigner sur le monde des finances personnelles, et c’est aussi simple que de lire la grande quantité de contenu gratuit en ligne sur le sujet. Voici quelques-uns des sites que j'ai trouvés précieux lors de ma propre formation en finance (ainsi que quelques-uns qui ont commencé après avoir raccroché mon chapeau FLS):


En plus de lire des sites de finances personnelles, je lis à peu près tous les livres sur les finances personnelles dans le système de bibliothèque du comté de Tulsa. Voici une courte liste des livres qui m'ont le plus aidé:

2. Créez un budget. Il y a un moment de mes études universitaires dont je me souviens distinctement. C'était juste quelques mois après que j'étais complètement seul pour la première fois. J'étais en train de parcourir une pile de factures que je devais payer et je me suis soudainement sentie dépassée. J'en ai fait juste assez avec mon travail de serveur pour couvrir mes dépenses. J'avais l'impression que je n'allais jamais avancer financièrement avec la façon dont les choses allaient.


Chaque fois que je descends comme ça pour quelque raison que ce soit, au lieu de me vautrer, j'aime prendre des mesures. J'ai donc sorti du papier et griffonné un budget approximatif pour moi-même. En étant en mesure d’avoir une vue d’ensemble de ma vie financière, j’avais davantage le sentiment de contrôler mes finances. Je pouvais voir que je dépensais de l’argent pour des choses dont je n’avais pas besoin, comme le câble, et je me suis rendu compte que je pourrais probablement réduire mes dépenses alimentaires en préparant des repas à la maison. J'ai commencé à avoir plus d'espoir dans ma situation après avoir terminé mon budget.

Après cette expérience, j'ai maintenu la pratique de maintenir un budget et cela m'a bien servi. Il vous permet de prendre des décisions éclairées et réfléchies sur la façon d'allouer votre argent de la meilleure façon possible pour atteindre vos objectifs.


Si vous ne l'avez pas déjà fait, fixez-vous comme objectif cette semaine de réserver une heure et de créer un budget pour vous-même.

Pour plus d'informations, voir notre article sur la création d'un budget.


3. Recherchez les options d'assurance maladie. Alors que le nombre de jeunes bénéficiant d’une assurance maladie a augmenté en raison de la loi sur les soins abordables, ils sont encore moins susceptibles d’être couverts que d’autres données démographiques. De nombreux jeunes hommes renoncent à l’assurance parce qu’ils pensent qu’il est moins coûteux de payer la pénalité à l’Oncle Sam que de payer une prime mensuelle pour un service qu’ils n’utiliseront probablement jamais.

Bien que je comprenne cette attitude sûre, il vaut toujours mieux prévenir que guérir. En tant que personne ayant travaillé dans les tribunaux de la faillite, j’ai vu de mes propres yeux les dommages financiers que des frais médicaux imprévus peuvent causer. La plupart des personnes déclarant faillite étaient là parce qu’elles n’étaient pas en mesure de payer des factures médicales imprévues.

Ne prenez pas ce risque. Procurez-vous simplement une assurance maladie. Si vous avez un emploi qui offre une assurance maladie, explorez les options de votre entreprise. Si vous n’avez pas d’emploi qui offre une assurance maladie, recherchez la bourse d'assurance de votre État pour un plan abordable.

Si vous êtes en bonne santé, vous pouvez économiser de l’argent sur l’assurance maladie en optant pour un plan à franchise élevée et en ouvrant un compte d’épargne santé (HSA). Vous paierez une prime mensuelle inférieure et l’argent que vous mettez de côté dans votre HSA est déductible d’impôt.

Pour plus d'informations, voir notre article sur l'assurance maladie des jeunes adultes.

4. Créez un fonds d'urgence. Sh * t arrive! Au lieu de vous endetter davantage pour payer une réparation automobile imprévue, utilisez l'argent de votre fonds d'urgence. Ce coussin supplémentaire de liquidités peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Quand Kate et moi étions jeunes mariés, nous gardions toujours au moins 1 000 $ dans un compte d'épargne. Il y a eu plusieurs fois où nous avons été obligés de puiser dedans pour des réparations de voitures et autres, mais comme nous avions de l'argent là-bas, nous ne nous sommes jamais sentis à court d'argent, même si nous ne gagnions pas beaucoup à l'époque.

Fixez-vous pour objectif de mettre 1 000 $ de côté pour démarrer votre fonds d'urgence. J'utilise CapitalOne 360 pour notre famille. Une fois que vous avez remboursé votre dette de consommation à intérêt élevé (voir ci-dessous), vous pouvez vous fixer comme objectif de créer un fonds pour couvrir 3 à 6 mois de frais de subsistance de base.

Pour plus d'informations, lisez notre article sur la création d'un fonds d'urgence.

5. Éliminez les dettes de carte de crédit. L'un des meilleurs investissements que vous puissiez faire dans votre jeune vie financière est d'éliminer les dettes de carte de crédit à intérêt élevé. Avec un taux d'intérêt moyen oscillant autour de 13%, les achats par carte de crédit peuvent devenir très chers, très rapidement. Comme le note l'auteure de finances personnelles Beth Kobliner dans son livre Obtenez une vie financière, lorsque vous payez une facture de carte de crédit avec un taux d'intérêt de 14%, 'vous vous payez en fait 14%, garanti et exempt d'impôt.' C'est un retour sur investissement incroyable!

Faites-vous un objectif de rembourser vos cartes de crédit le plus tôt possible. Il existe plusieurs approches pour le faire, que vous pouvez lire ici. Une fois que vous les avez payés, pensez à vous en débarrasser. Je sais qu'il y a toutes sortes d'arguments pour conserver une carte de crédit - ils sont excellents en cas d'urgence, vous pouvez gagner des récompenses et de l'argent, etc. Je ne nie pas que, si elle est utilisée correctement, une carte de crédit peut être extrêmement utile outil. Il est tellement chargé d’embûches possibles (manquer accidentellement un paiement, hausses de taux, etc.) que les inconvénients l'emportent souvent sur les avantages.

Il est possible de naviguer dans la vie sans carte de crédit. Après que Kate et moi avons payé nos cartes respectives il y a environ neuf ans, nous ne les avons jamais renouvelées. Nous payons simplement en espèces pour tout (sous forme de carte de débit ou de billets verts). Je n'ai pas encore regretté la décision.

Pour plus d'informations, voir notre article sur le démarrage d'un plan de désendettement.

6. Commencez à suivre votre pointage de crédit. Bien que vous n’envisagiez peut-être pas d’acheter une maison ou une voiture de si tôt, une fois que vous le ferez, vous aurez besoin d’un bon crédit pour contracter une hypothèque ou un prêt automobile. Les mesures financières que vous faites lorsque vous avez 23 ans et que vous êtes très pauvre peuvent affecter votre pointage de crédit lorsque vous avez 33 ans et que vous demandez un prêt hypothécaire. C'est donc une bonne idée de commencer à suivre la façon dont les banques perçoivent votre solvabilité en demandant un rapport de crédit annuel gratuit et en vérifiant votre numéro chaque année environ.

L'examen de votre rapport de crédit au moins une fois par an peut également vous assurer que vous attrapez des prêts illégaux contractés en votre nom par des voleurs d'identité. Plus tôt vous attrapez des prêts frauduleux, plus il est facile de faire quelque chose.

Pour plus d'informations, voir notre article sur la compréhension des cotes de crédit et des rapports.

7. Ouvrez un compte de retraite. C'est presque devenu un cliché ennuyeux dans les livres de finances personnelles et les articles de blog, mais cela ne le rend pas moins vrai: le temps est votre meilleur allié pour investir. Pour vous montrer la puissance du temps sur vos investissements, examinons un exemple du livre Obtenez une vie financière:

'Supposons que vous mettez de côté 1 000 $ par an de 25 à 64 ans dans un compte de retraite qui rapporte 5% par an (historiquement, les actions rapportent environ 8%, mais nous serons prudents). Vous investissez au total 39 000 $. À l'âge de 65 ans, vous aurez 126 840 $. Si vous ne commencez pas à économiser avant l'âge de 35 ans, vous n'aurez que 69 760 $. Commencer dix ans plus tôt aurait doublé votre total. Oui, doublé.

Commencer tôt avec la retraite est très rentable sur la route.

Donc, une fois que vous avez créé ce fonds d'urgence et après avoir remboursé cette dette de carte de crédit à intérêt élevé, ouvrez un compte de retraite. Si vous avez un emploi qui offre un plan 401 (k), inscrivez-vous. Vous ne savez pas avec quels placements approvisionner votre compte? Optez pour les fonds indiciels. Si votre employeur propose une contrepartie 401 (k), cotisez au moins le montant minimum pour lequel vous êtes admissible à recevoir des fonds de contrepartie. Mais plus il y en a, mieux c'est.

Si votre emploi n'offre pas de 401 (k) ou si vous êtes indépendant, ouvrez un compte Roth IRA. Votre banque en propose probablement un ou vous pouvez utiliser un service de courtage en ligne comme Vanguard ou Fidelity. Financez-le avec des fonds indiciels.

Visez à cotiser au moins 5% de votre revenu brut à la retraite. Au fur et à mesure que vous commencez à rembourser vos dettes et à augmenter votre fonds d'urgence, augmentez votre taux d'épargne.

Pour plus d'informations sur les comptes de retraite, consultez nos articles sur:

8. Planifiez le remboursement de vos dettes pour les prêts étudiants. Une fois que vous avez remboursé votre dette à intérêt élevé, mis de côté 1000 $ pour un fonds d'urgence et ouvert ce compte de retraite, l'étape suivante consiste à mettre en place un plan pour rembourser le reste de votre dette, et pour la plupart 20 -quelques dettes seront constituées principalement de prêts étudiants.

Selon Nouvelles américaines et rapport mondial, 70% des diplômés du collégial en 2013 ont quitté l'école avec une dette moyenne de prêt étudiant d'environ 30 000 $. Yeesh.

La dette universitaire que de nombreux jeunes portent les empêche de poursuivre de grands objectifs de vie comme se marier et acheter une maison, même quand ils ont bien dans la trentaine. Pour vous donner plus de flexibilité financière pour avoir un bébé ou démarrer une entreprise, planifiez de rembourser votre dette universitaire le plus rapidement possible.

Si vous avez des prêts variables privés, payez-les d'abord. Bien sûr, leur taux d'intérêt pourrait être inférieur à celui des prêts étudiants garantis par le gouvernement fédéral, mais si la Fed décide de relever les taux d'intérêt à l'avenir, le taux de ces prêts variables pourrait grimper de 5 à 6%, déclare Mark Kantrowitz, éditeur de FinAid.org. Cela pourrait rendre vos paiements sur ces prêts ingérables. Mieux vaut les payer maintenant.

Pour vos prêts étudiants garantis par le gouvernement fédéral, vous avez le choix entre sept plans de remboursement. La plupart des jeunes font l'erreur de choisir le plan qui comporte le plus petit paiement mensuel. Cela vous obligera à payer plus d’intérêts sur la durée de vie du prêt.

Si vous êtes célibataire ou marié sans enfant, soyez agressif avec le remboursement de vos étudiants; être célibataire est le moment idéal pour apprendre à vivre de manière spartiate et simple. Réduisez vos dépenses, gagner de l'argent supplémentaire grâce aux bousculadeset détournez vos économies et vos revenus pour rembourser votre dette le plus rapidement possible.

Si vous n'êtes pas en mesure d'être très agressif dans le remboursement de votre prêt parce que vous avez des enfants, ou si vous ne gagnez tout simplement pas assez d'argent en ce moment, essayez au moins de consacrer 10% de votre revenu brut à la dette d'études. À mesure que vous gagnez plus d'argent, augmentez le montant que vous utilisez pour rembourser votre dette.

9. Commencez une agitation latérale. En plus de trouver des moyens d'économiser de l'argent dans la vingtaine, commencez à chercher des moyens de gagner plus de moola. Prendre l'habitude de créer plusieurs sources de revenus ne fera pas que bâtir votre richesse personnelle, mais vous servira également à mesure que vous vieillirez. Avec le marché du travail volatil et concurrentiel d’aujourd’hui, vous ne pouvez pas compter sur un salaire régulier d’un concert d’entreprise. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier - ayez d’autres sources d’argent.

Un moyen simple d'augmenter vos revenus est de passer par une activité secondaire. Les activités secondaires sont de petites micro-entreprises que vous pouvez gérer lorsque vous ne faites pas votre travail quotidien. Cela pourrait être quelque chose d'aussi simple que de tondre la pelouse le week-end ou de relire les CV. Si vous avez une compétence, quelqu'un sera prêt à vous payer pour cela.

Quand j'étais au collège, j'attendais des tables, mais j'avais un côté bousculade en cours d'espagnol. Je viens de mettre des dépliants dans le bâtiment qui abritait les cours de langues étrangères. En une semaine, j'avais quatre clients par semaine. À 20 $ l'heure, cela représentait 320 $ de plus par mois pour ma femme et moi. Cela couvrait plus de la moitié de notre loyer, ce qui nous a donné plus d'argent à investir dans d'autres objectifs financiers.

Pour plus d'informations sur le démarrage d'une activité secondaire, lisez nos plusieurs articles sur le sujet.

10. Pratiquez la négociation. S'il y a une compétence que j'aimerais passer plus de temps à développer dans la vingtaine, c'est bien la négociation. Je suis nul. J’ai probablement laissé des milliers de dollars sur la table à cause de mon manque de marchandage. Ça pique.

En étant à l'aise avec la négociation, vous économiserez et gagnerez plus d'argent à long terme. Alors commencez à maîtriser cet art aujourd'hui.

Vous pouvez négocier le prix de tout - maisons, voitures, électroménagers, facture de téléphone, assurance automobile. C'est en forgeant qu'on devient forgeron.

Vous gagnez également plus d'argent en négociant un salaire ou un taux horaire plus élevé. Avec quelques heures de préparation et un peu de confiance, vous pouvez augmenter vos revenus de milliers de dollars en quelques minutes seulement.

11. Fixez-vous des objectifs financiers à long terme. Si vous pouvez atteindre les dix objectifs financiers ci-dessus, vous serez dans une excellente position financière par rapport aux autres 20 ans. Il est maintenant temps de commencer à réfléchir à des objectifs financiers à plus long terme. Il peut s'agir d'économiser un certain montant pour un acompte sur une maison ou d'obtenir une certaine valeur nette dans la quarantaine. Quels que soient ces objectifs, notez-les et commencez à vous y attacher.

Restez à l'écoute pour notre prochain épisode: objectifs de finances personnelles pour les trentenaires.

Y a-t-il d'autres objectifs financiers que vous pensez qu'un 20 ans devrait viser? Partagez-les avec nous dans les commentaires!