30 jours pour un homme meilleur Jour 16: créer un budget

Avec l’économie dans le réservoir, il est plus important que jamais de se serrer la ceinture et de maîtriser nos finances. L'outil le plus efficace pour y parvenir est le petit budget. J'ai eu un problème avec les budgets. Mais lorsque je les ai utilisés, ma situation financière s’est toujours améliorée. Bien sûr, ce qui finit par arriver, c'est que je deviens paresseux, que je cesse de prendre le temps de revoir mon budget et que je retombe simplement pour le faire avec mes finances. Bien que je ne commence pas à dépenser comme un gros joueur, j’ai remarqué que lorsque je ne respecte pas un budget, ma situation financière stagne et ne s’améliore pas. Et en tant qu'hommes, en particulier en tant qu'hommes qui relèvent ce défi de 30 jours, nous voulons toujours nous améliorer. Alors aujourd'hui, nous allons créer un budget. Allons-y.


Les avantages d'avoir un budget

Vous donne le contrôle. Un homme a toujours le contrôle. Il est responsable. Mais lorsque vous n’avez pas de budget, votre argent vous contrôle, au lieu de l’inverse. Vous voulez être l'homme avec un plan, pas l'homme qui flotte avec sa tête dans les nuages.

Réduit le stress. Si vous ne respectez pas votre budget, vous risquez inévitablement de vous retrouver dans une situation où vous ne savez pas combien d’argent vous avez sur votre compte, et vous finirez par encourir une sorte de frais de découvert. Ne pas savoir combien d'argent vous avez à votre disposition peut créer beaucoup de stress inutile. Vous ne savez pas si votre chèque va rebondir; vous ne savez pas si vous allez avoir assez d’argent pour le mois de loyer; vous ne savez pas comment vous paierez pour une urgence si elle survient. En ayant un budget, vous pouvez savoir exactement ce qui se passe et ce qui se passe et vous concentrer sur des choses plus importantes dans votre vie.


Augmente la confiance. Il y a quelque chose à savoir exactement où va votre argent qui augmente votre confiance. Je pense que cela a quelque chose à voir avec le sentiment de contrôle que vous donne un budget. De plus, avoir un budget peut vous aider à prendre des décisions plus rapidement et avec plus de confiance. Au lieu de passer outre chaque achat que vous effectuez, vous pouvez simplement regarder votre budget, voir si vous avez de l'argent disponible pour cela et prendre votre décision.

Comment créer un budget

1) Évaluez votre revenu mensuel. Rassemblez vos talons de paie et déterminez exactement combien vous rapportez chaque mois. Si vous êtes indépendant ou travaillez en parallèle, faites une estimation précise de ce que vous gagnez par mois. Vous devez savoir combien d'argent vous devez travailler avant de commencer à le budgétiser.

2) Énumérez vos dépenses fixes.
Les dépenses fixes sont celles qui restent à peu près les mêmes chaque mois. Vous ne pouvez généralement pas faire grand-chose pour modifier le montant que vous payez sur les dépenses fixes. Les dépenses fixes peuvent inclure des éléments tels que les paiements de loyer ou d'hypothèque, l'assurance automobile, les paiements automobiles et l'assurance maladie.


3) Soustrayez vos dépenses fixes totales de votre revenu mensuel total. Le montant qui reste est ce avec quoi vous pouvez travailler pour vos dépenses variables. Si vos dépenses fixes sont supérieures à votre revenu mensuel total, vous êtes en difficulté. Vous devrez peut-être passer à une maison plus petite ou peut-être vendre votre voiture et acheter un vieux batteur afin qu'il vous reste de l'argent pour des choses comme la nourriture, l'essence et les économies.



4) Fixez un objectif de dépenses pour les dépenses variables. Maintenant que vous savez combien d'argent vous devez travailler, vous pouvez commencer à budgétiser vos dépenses variables. Les dépenses variables sont celles qui fluctuent d'un mois à l'autre. Vous avez un certain contrôle sur les dépenses variables. Ce sont les domaines dans lesquels vous pouvez réduire le plus et commencer à progresser dans vos finances. Les dépenses variables comprennent des articles comme l'épicerie, l'essence, les repas au restaurant et les divertissements. Fixez un objectif de dépenses raisonnable pour chaque dépense variable.


Les deux dépenses variables les plus importantes, et celles que vous devez prévoir avant d'en budgéter d'autres, sont un fonds de retraite et d'urgence. Soyons réalistes, en ce qui concerne la retraite, nous ne pouvons plus dépendre de nos emplois ou du gouvernement pour la financer. C'est donc à nous de le faire. Mettez de côté une petite quantité chaque mois que vous pouvez mettre dans un Roth IRA ou votre 401K.

En plus d'épargner pour la retraite, prévoyez de l'argent chaque mois pour un fonds d'urgence. Cet argent ne doit être utilisé qu'en cas d'urgence, comme le chômage imprévu ou les réparations automobiles. Même si vous ne pouvez gagner que 25 $ par mois au début, c'est mieux que rien. La plupart des experts financiers conviennent que vous devriez épargner suffisamment pour trois à six mois de frais de subsistance. Si vous cherchez un bon endroit pour ranger votre fonds d’urgence, consultez ING Direct. C'est une banque en ligne et ils ont des taux d'intérêt décents. C’est ce que j’utilise.


En plus d'un compte de retraite et d'un fonds d'urgence, vous pouvez également prévoir un budget pour ce que j'appelle un «compte de liberté». Je mets une somme mensuelle sur le compte pour payer les dépenses qui reviennent régulièrement au cours de l'année. Cela comprend les vacances annuelles, les changements d'huile, les cadeaux de mariage, les cadeaux de Noël, les rendez-vous chez le dentiste et le médecin, etc.

4) Soustrayez vos dépenses totales (fixes et variables) de votre revenu mensuel. L'objectif est que vos dépenses soient inférieures à vos revenus. S'ils ne le sont pas, vous devrez les modifier pour qu'ils le soient. Cela peut signifier réduire ou supprimer des choses comme sortir pour manger ou la télévision par câble. Si vous avez un surplus, mettez-le dans votre fonds d'urgence ou pour votre retraite.


5) Gardez une trace des dépenses. Une fois que vous avez créé le budget pour le mois, gardez une trace de chaque centime dépensé pour vous assurer de respecter votre budget. Le suivi de vos dépenses vous sera également utile lors de l'établissement du budget du mois prochain. Vous pourrez vérifier combien vous avez dépensé le mois précédent et ajuster votre budget en conséquence. L’un des meilleurs moyens que j’ai trouvé pour suivre vos dépenses est Mint.com. Vous pouvez connecter votre compte bancaire à Mint et chaque semaine, vous recevrez un rapport vous indiquant combien vous avez dépensé en épicerie, en essence, etc. Il peut être très utile et révélateur de voir vos dépenses ventilées en un camembert de couleur; vous serez peut-être surpris de savoir quelle part de votre argent est consacrée à des activités comme les repas au restaurant.

L'une des meilleures méthodes à l'ancienne pour garder une trace de votre budget est de mettre l'argent que vous avez budgété pour certaines choses comme l'épicerie dans des enveloppes. Vous n'utilisez que l'argent dans l'enveloppe lorsque vous effectuez des achats pour cette chose. Lorsque l'argent est épuisé, vous avez terminé de dépenser dans cette catégorie pour le mois.

6) Passez en revue votre budget chaque mois.
Chaque mois, examinez le budget du mois dernier pour voir comment vous avez fait. Vous serez en mesure de voir où vous avez bien fait et où vous pouvez vous améliorer. Après examen, répétez l'ensemble du processus et établissez le budget du mois prochain.


Outils de budgétisation

Ci-dessous, nous avons créé une courte liste d'outils de budgétisation que vous pouvez utiliser pour vous aider à démarrer avec votre budget. Ce qui est bien avec tous, c'est qu'ils sont gratuits!

En ligne

Feuilles de calcul budgétaires gratuites

La tâche d’aujourd’hui est de créer un budget! Si vous avez déjà un budget, vérifiez-le, cherchez des moyens d'augmenter le montant que vous épargnez et investissez pour la retraite, et consultez certaines des ressources ci-dessus pour vous aider à suivre vos dépenses.

Écoutez notre podcast sur les raisons pour lesquelles vous avez besoin d'un budget: