30 jours pour un homme meilleur Jour 25: Commencer un plan de réduction de la dette

Depuis que je suis diplômé de la faculté de droit, je me penche sur la dette que Kate et moi avons accumulée pendant nos études. Et ce n’est pas joli. Je déteste la dette. Je déteste le sentiment de devoir de l'argent à une autre personne. Je déteste penser: 'Oh bien, j'ai x montant d'économies!' Et puis réalisant que lorsque je prends en compte le montant de ma dette, je n'ai en fait rien à mon nom.


Une certaine dette est nécessaire pour avancer dans la vie et construire un avenir. Mais il y a peu de choses plus émasculantes que l'endettement excessif. Un homme doit s'efforcer d'être aussi autonome que possible. Être capable de se tenir debout sur ses deux pieds. Pouvoir planifier l'avenir sans être entravé par le passé. Etre libre des chaînes des dépendances. Vivre sans qu'un autre homme ne regarde par-dessus son épaule.

La dette vous prive de ces choses. L'intérêt de votre dette est votre ravisseur, vous surveillant partout où vous allez:


«L'intérêt [sur la dette] ne dort jamais, ne malade ni ne meurt; il ne va jamais à l'hôpital; il fonctionne les dimanches et jours fériés; il ne prend jamais de vacances; il ne visite ni ne voyage jamais; cela ne prend aucun plaisir; il n'est jamais mis à pied ni licencié; cela ne fonctionne jamais avec des heures réduites. … Une fois endetté, l'intérêt est votre compagnon à chaque minute du jour et de la nuit; vous ne pouvez pas l'éviter ou vous en éloigner; vous ne pouvez pas le rejeter; il ne cède ni aux supplications, ni aux demandes, ni aux ordres; et chaque fois que vous vous mettez en travers de son chemin, que vous traversez son cours ou que vous ne répondez pas à ses exigences, cela vous écrase. '
-J. Reuben Clark Jr.

Au cours des 10 dernières années, les gens ont eu une attitude plutôt nonchalante à l'égard de leurs finances, pensant que l'économie suivrait le rythme de leur dette. La récession a fait éclater cette bulle de fantaisie. La famille américaine moyenne a une dette de 8 000 $ à 10 000 $ sur sa carte de crédit, et cela n’inclut même pas le montant qu’elle doit sur les voitures neuves!


Les gens se sont réveillés de leur orgie de dépenses avec une mauvaise gueule de bois remplie de dettes. Même si vous ne souffrez pas trop des dettes que vous avez contractées, rembourser votre dette est définitivement la chose la plus virile à faire. Être libre de toute dette vous procure un sentiment d'indépendance et de respect de soi inégalé.



Il existe plusieurs façons de s'attaquer à votre dette. Ci-dessous, nous proposons deux suggestions. Mais la première chose que vous devez faire est de déterminer combien vous pouvez vous permettre chaque mois pour rembourser votre dette. Alors commençons par là.


Remarque: de nombreux experts financiers vous recommandent démarrer un fonds d'urgence avant de commencer à rembourser vos dettes. Le choix t'appartient.

Trouvez votre dette mensuelle

Si vous n'avez rien payé pour votre dette ou si vous n'avez pas payé beaucoup parce que vous avez l'impression qu'il n'y a pas de marge de manœuvre dans votre revenu mensuel, la première chose à faire est de déterminer exactement combien vous pouvez rembourser votre dette chaque mois en complétant un budget mensuel.


Revenez à votre budget que vous avez créé il y a quelques jours. Combien avez-vous mis de côté pour rembourser vos dettes? Pourriez-vous en mettre plus? Vous pensez peut-être: «Il n’ya plus d’argent pour rembourser ma dette! J'ai atteint ma limite. » Mais j’ai découvert que si nous cherchons assez fort et que nous sommes prêts à faire des sacrifices, nous pouvons toujours trouver plus d’argent pour rembourser notre dette. Par exemple, vous pouvez vous débarrasser du câble, partager une voiture avec votre conjoint ou prendre votre déjeuner au travail au lieu de manger au restaurant. Faites assez de ces petites choses et vous aurez rapidement une belle liasse d’argent qui pourra servir à rembourser votre dette.

Option 1: rembourser d'abord la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé

Rembourser d'abord votre dette avec le taux d'intérêt le plus élevé le sens le plus économique. En vous attaquant aux prêts qui vous coûtent le plus en intérêts, vous pouvez économiser de l'argent à long terme et vous pourriez être en mesure de rembourser votre dette plus rapidement. Suivez ces étapes pour commencer à réduire votre dette de cette façon:


Prenez un morceau de papier et listez toutes vos dettes dans l'ordre du taux d'intérêt le plus élevé au taux d'intérêt le plus bas. Habituellement, vos taux d'intérêt les plus élevés seront sur les cartes de crédit et les prêts automobiles, et vos taux d'intérêt inférieurs seront sur les prêts étudiants.

Concentrez-vous sur le remboursement de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé. Prenez l'écrou de la dette que vous venez de calculer et consacrez-en autant que possible au remboursement de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé.


Continuez à effectuer des paiements minimums sur le reste de votre dette. Vous ne pouvez pas payer un créancier au détriment d’autres, sinon vous vous retrouverez dans une situation délicate.

Une fois que la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé est remboursée, commencez à placer l'argent que vous payiez sur la dette avec le prochain taux d'intérêt le plus élevé. Une fois cette dette remboursée, commencez à vous attaquer au prochain taux d'intérêt le plus élevé, et ainsi de suite jusqu'à ce que tout soit remboursé.

Option n ° 2: le plan boule de neige de la dette de Dave Ramsey

Un plan de remboursement de la dette qui est populaire auprès des gens est Dave Ramsey «Plan boule de neige.» Voici comment ça fonctionne:

Énumérez vos dettes dans l'ordre du solde le plus bas au solde le plus élevé. Ne tenez pas compte du taux d’intérêt. Nous nous concentrons uniquement sur le solde de la dette.

Allouez autant de votre budget mensuel que possible pour rembourser la dette avec le solde le plus bas.

Une fois que la dette avec le solde le plus bas est remboursée, vous ajoutez les dollars qui avaient été consacrés à cette dette à ce que vous avez payé par rapport à la dette la plus basse suivante. Chaque fois que vous remboursez une dette, le montant que vous pouvez appliquer aux dettes restantes est un peu plus élevé. Ainsi, le nom «Debt Snowball Plan».

L'avantage du plan boule de neige de la dette est psychologique. En réussissant à rembourser d'abord vos petites dettes, vous recevrez instantanément des commentaires positifs qui peuvent vous encourager à continuer à rembourser votre dette. L'inconvénient de la méthode boule de neige est que vous finirez par payer plus d'intérêts que si vous vous attaquiez d'abord à la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé. Cependant, si l'idée de payer une facture de carte de crédit de 10 000 $ semble trop décourageante, allez chercher le fruit à portée de main en payant d'abord la facture de 2 000 $. J'espère que cela vous aidera à réduire votre dette.

Tâche d’aujourd’hui: commencer à rembourser votre dette

Nous n’allons pas rembourser notre dette du jour au lendemain, mais nous pouvons au moins commencer. La tâche d’aujourd’hui est de s’asseoir et d’établir un plan de réduction de la dette. Rapport au Communauté quelle méthode vous allez utiliser et quelle dette vous allez chercher en premier.