4 conseils financiers de 4 légendes de la finance personnelle

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Note de l'éditeur: il s'agit d'un message d'invité de Guerre de Brandon.

Vous êtes donc un homme robuste et viril. Tu changer votre propre huile, se raser avec un rasoir droit, et peut soulevé de terre 500 livres. Génial! Cependant, vous ne pouvez pas être un vrai haras sans de solides compétences financières.


Beaucoup de gens déposent mentalement des plans financiers sous «Ce qui me préoccupera plus tard». Pour certains, le processus semble trop compliqué. Pour d'autres, l'idée de parcourir la montagne de livres, de blogs et d'opinions semble accablante. Après tout, il y a tellement d '«experts» de l'argent là-bas - comment séparer le bon grain de l'ivraie?

Heureusement, la construction d'une base financière solide commence par quatre étapes simples et réalisables. Bien que le chemin vers la richesse soit long, il y a quelques choses clés que vous pouvez faire aujourd'hui pour vous mettre sur la bonne voie. Et vous n’avez pas besoin de me croire sur parole! Au lieu de cela, vous pouvez tirer la sagesse de quatre des noms les plus respectés de la finance: John D. Rockefeller, George Clason, Dave Ramsey et Robert Kiyosaki.


Vous trouverez ci-dessous quatre de leurs meilleurs conseils; en agissant sur ces leçons, vous pouvez vous aussi devenir un maître de l'argent.



#1. Faites un budget judicieux et donnez à chaque dollar un emploi (John D. Rockefeller)

Commençons par les bases. Avant de savoir où aller avec votre argent, vous devez comprendre où vous en êtes. Personne ne l'a mieux démontré que John D. Rockefeller, qui a commencé par des débuts extrêmement modestes et est devenu l'homme le plus riche du monde.


Dès son plus jeune âge, Rockefeller a gardé un petit livre avec lui à tout moment. Il a enregistré chaque dollar qu'il a reçu, dépensé, donné et investi. La comptabilité est devenue un mode de vie, et même après avoir gagné des millions, il aimait se pencher sur les dossiers financiers. Dans ses propres mots, d'après une conférence donnée à l'église baptiste de la Cinquième Avenue:

«Maintenant, laissez-moi vous laisser ce petit mot de conseil. Tenez un petit livre, comme je l'ai fait. Écrivez-y ce que vous recevez et n'ayez pas honte d'écrire ce que vous payez. Veillez à le payer de telle manière que votre père ou votre mère puisse regarder par-dessus votre livre et voir exactement ce que vous avez fait de votre argent. Cela vous aidera à économiser de l'argent, ce que vous devriez faire.


Votre budget est là où tout commence. La budgétisation n'est pas une corvée ennuyeuse, mais un outil pour vous aider à atteindre la maîtrise de soi. Au lieu d'une comptabilité de base des entrées et des sorties, cela devient une déclaration de vos priorités.

Comment commencez-vous à budgétiser de manière durable? Première, créer un dossier clair et concis de la destination actuelle de votre argent. La méthode la plus simple consiste à consulter vos relevés bancaires et de carte de crédit et à enregistrer ce que vous avez réellement passé au cours des trois derniers mois. C'est la seule façon d'analyser de manière réaliste votre comportement d'achat.


Selon vos habitudes, cela peut être un peu douloureux et un peu gênant. Et si vous le faites avec votre moitié, vous pourriez découvrir des choses auxquelles vous ne vous attendiez pas. Cependant, il est essentiel à votre succès futur.

Ensuite, vous devez déterminer vos priorités. Vos actions passées ne dictent pas vos décisions futures. Vous pouvez en fait utiliser votre argent différemment.


Qu'est-ce qui est important pour vous? Voulez-vous économiser pour un meilleur endroit où vivre? Aimeriez-vous partir en vacances? Pourquoi ne pas s'attaquer à cette montagne de dettes étudiantes? Le choix t'appartient. Le but est de décider délibérémentet agir intentionnellement. Travailler dans les limites d'un budget vous permet de prendre le contrôle de votre vie financière et de construire votre avenir dans la direction de votre choix.

Heureusement, vous n'avez plus besoin d'utiliser un petit notebook comme Rockefeller (à moins que tu ne veuilles bien sûr!). Il existe d'excellents sites Web et applications pour faciliter ce processus et vous aider à penser différemment à votre argent. Ma femme et moi utilisons Vous avez besoin d'un budget, et cela a été un outil fantastique. D'autres personnes utilisent Mint.com, et cela fonctionne bien pour eux. Mais que vous utilisiez un ordinateur portable, un smartphone ou un système d'enveloppes, un budget peut changer votre vie.

# 2. Payez-vous d'abord (George S. Clason)

Maintenant que vous disposez d'un budget important pour vous orienter vers vos priorités, il est temps de passer à l'étape suivante: accroître votre capacité à atteindre ces objectifs. Pour cela, nous nous tournerons vers quelqu'un dont la plupart des gens n'ont peut-être pas entendu parler. George Clason était un soldat, auteur et entrepreneur, et est surtout connu pour ses paraboles sur l'épargne et la création de richesses. Bien que vous ne connaissiez peut-être pas son nom, vous avez probablement entendu parler de son œuvre la plus célèbre, L'homme le plus riche de Babylone.

Publié pour la première fois en 1926, le livre contient de nombreux joyaux de sagesse. Cependant, sa maxime la plus célèbre est simple: payez-vous d'abord. Plutôt que de paraphraser, allons directement à la source:

«Maintenant, je vais te dire le premier remède que j'ai appris pour guérir une bourse maigre. Faites exactement ce que je vous ai suggéré. . . . Pour chaque tranche de dix pièces que vous placez dans votre bourse, n'en emportez que neuf. Ta bourse commencera à grossir aussitôt et son poids croissant se sentira bien dans ta main et apportera satisfaction à ton âme.

Ne vous moquez pas de ce que je dis à cause de sa simplicité. La vérité est toujours simple. Je t'ai dit que je raconterais comment a construit ma fortune. C'était mon début. Moi aussi, je portais un sac à main maigre et je l'ai maudit parce qu'il n'y avait rien à l'intérieur pour satisfaire mes désirs. Mais quand j'ai commencé à sortir de mon sac à main mais que je mettais souvent neuf pièces, il a commencé à grossir. Tiens aussi.

Cela semble simple, non? C'est. Cela semble aussi probablement impossible. Mettez de côté les 10 premiers% de vos revenus, sans y toucher? En aucune façon. Les factures de services publics s’imposent, le loyer est dû et Internet ne se paie pas tout seul. Et une fois que vos besoins sont satisfaits, il y a des lattes à siroter, des films à voir et de nouveaux téléphones à acheter.

Bien qu'il y ait des exceptions, cela s'applique pour la plupart à tous les niveaux de revenu. Votre niveau de vie sera remarquablement similaire lorsque vous commencerez à vivre avec 90% de votre salaire, et vous aurez enfin le capital pour progresser vers vos autres objectifs. Tu ne me crois pas? Faites une expérience et testez-la par vous-même pendant seulement trois mois.

Encore une fois, des outils modernes peuvent vous aider dans votre noble quête. Configurez des règles de transfert avec votre banque afin que l'argent soit automatiquement transféré vers un endroit moins accessible. Ou utilisez l'un des outils de budgétisation ci-dessus pour affecter immédiatement au moins 10% de votre revenu brut à une catégorie différente. Bien que ce soit difficile pendant les deux premiers mois, vous remarquerez immédiatement un changement positif dans vos comptes.

# 3. Vivez en dessous de vos moyens (Dave Ramsey)

Maintenant que vous vous en tenez à un budget et que vous économisez les 10 premiers% de vos revenus, il est temps de choisir où dépenser le reste. Et pour obtenir des conseils sur l'utilisation des liquidités restantes, tournons-nous vers un expert financier des temps modernes: Dave Ramsey.

Ramsey, tout comme toutes les personnes de cette liste, embrasse certaines idées auxquelles je ne crois pas personnellement (ou ne suis pas). Mais lorsqu'il s'agit d'encourager une vie frugale, il est un porte-drapeau. Voici un échantillon de sa sagesse, de Le livre de réponses sur l'argent:

«Nous vivons parmi un groupe de personnes qui sont profondément endettées et n'ont pas d'argent économisé parce que leurs émotions ont été trompées. Tout comme les toxicomanes, les gens ont été trompés en leur faisant croire que le bonheur viendra avec le prochain achat. Vous pensez probablement que j'écris sur quelqu'un d'autre, mais je ne le suis pas. J'écris sur toi. Je le sais parce que je souffre de la même maladie - mais je me rétablis et beaucoup d’entre vous aussi. L'esprit humain n'a pas été créé pour atteindre la paix, le contentement ou l'épanouissement en rassemblant plus de choses.

Des coupes assez profondes, n'est-ce pas?

Malheureusement, nous sommes commercialisés depuis la naissance. Les publicités, les panneaux d'affichage et la culture pop nous ont répété à maintes reprises que le bonheur est quelque chose qui peut être acheté. Mais au fond, vous connaissez la vérité. Cette nouvelle voiture, cette plus grande maison ou ce nouvel iPhone ne peuvent pas, et n'apporteront pas de satisfaction à long terme.

En changeant nos mentalités, nous pouvons choisir de vivre plus frugalement et être plus heureux en conséquence. Si conduire une voiture de 10 ans réduit vos factures mensuelles de centaines de dollars, cela en vaut probablement la peine. Si vous choisissez une maison plus petite, mais n’ayez pas de sueurs froides en pensant à votre paiement, c’est un bon échange. Si personne ne lorgne sur votre nouveau téléphone portable, mais que vous avez suffisamment d’argent pour vos vacances de rêve, vous avez fait un choix judicieux.

Soyez économe et réfléchi sur la destination de votre argent. N'oubliez pas qu'il est beaucoup plus facile de le dépenser que de le gagner.

# 4. Comprendre la différence entre un actif et un passif (Robert Kiyosaki)

Si vous suivez et mettez en œuvre ces conseils, vous êtes sur un bon départ, et probablement devant 90% de la population. Cette dernière clé est pour les gens qui veulent un peu plus. Vous cherchez peut-être à prendre une retraite anticipée ou à vous lancer dans des activités caritatives à plein temps. Peut-être voulez-vous sauver vos enfants du fardeau de la dette étudiante ou avoir des sources de revenus supplémentaires en dehors de votre emploi.

Il est possible d'atteindre ces objectifs grâce à une budgétisation intelligente, à des économies solides et à des choix frugaux. Cependant, Robert Kiyosaki, de Papa riche, papa pauvre renommée, recommande une étape supplémentaire si vous voulez devenir riche:

«Vous devez connaître la différence entre un actif et un passif et acheter des actifs. Si vous voulez être riche, c'est tout ce que vous devez savoir. C'est la règle n ° 1. C'est la seule règle. Cela peut sembler absurdement simple, mais la plupart des gens n'ont aucune idée de la profondeur de cette règle. La plupart des gens ont des difficultés financières car ils ne connaissent pas la différence entre un actif et un passif. »

Kiyosaki vous recommande de garder votre travail quotidien et de travailler dur pour être un excellent employé. Cependant, il se fait également le champion de «s'occuper de vos affaires» en prenant le contrôle de votre propre avenir financier. Au lieu de confier votre retraite à votre entreprise, à un planificateur financier ou au gouvernement, il vous suggère d'acheter des actifs et de prendre soin de vous.

Alors, comment définit-il un actif et un passif? Plutôt que d'utiliser un jargon complexe ou des méthodes comptables avancées, il reste simple:

«Un actif est quelque chose qui met de l'argent dans ma poche. Un passif est quelque chose qui prend de l'argent de ma poche. »

Ainsi, des choses comme les biens immobiliers productifs de revenus, les actions, les obligations, les redevances et les fonds communs de placement sont des actifs. Ces choses ont de la valeur, produisent des revenus ou apprécient (et ont des acheteurs qui les veulent).

D'autres choses, comme votre maison personnelle, votre voiture, un téléviseur grand écran, un bateau et des prêts étudiants, sont des passifs, car ils retirent de l'argent de votre poche.

Ce ne sont pas des définitions selon des principes comptables stricts. Cependant, ils aident à simplifier un sujet complexe et servent de repères pratiques pour vos décisions d'achat.

Trouver le bon équilibre est crucial. Quand un dollar entre, comment l'utilisez-vous? Avez-vous la discipline d'utiliser votre argent à votre avantage? Ou allez-vous le laisser vous mettre plus loin dans le trou? Cette décision vous appartient et elle déterminera votre avenir financier.

Conclusion

Voici quatre des meilleurs conseils de quatre des experts financiers les plus réputés de notre histoire récente. Il est remarquable de noter la différence frappante entre quelque chose Facile et quelque chose facile. Chacune de ces clés est simple dans l'âme. Budgétez votre argent. Payez-vous d'abord. Vivez en dessous de vos moyens. Achetez des choses qui mettent de l'argent dans votre poche plutôt que des choses qui en retirent de l'argent.

Cependant, aucune de ces clés n'est facile. Ils ont besoin de choix difficiles jour après jour, et la capacité de retarder la gratification. Alors maintenant, le choix vous appartient. Devenir un étudiant financier est à votre portée. Allez-vous y arriver?

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Brandon Krieg est un investisseur immobilier et entrepreneur basé dans l'ouest du Michigan. Il est marié et père de deux enfants formidables et aime les livres, les bateaux, les voyages et les sports. Contactez ou lisez plus sur www.TheHoneybeeHomes.com.