7 objectifs de finances personnelles pour vos 30 ans

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Il y a quelques mois, nous avons publié un article sur 11 objectifs de finances personnelles pour vos 20 ans. Aujourd'hui, nous examinons 7 objectifs de finances personnelles pour vos 30 ans. Alors que bon nombre des objectifs que vous devriez vous fixer au cours de cette décennie de votre vie ne sont que la continuation de ceux sur lesquels vous avez, espérons-le, commencé au cours de la précédente, la trentaine présente des défis de finances personnelles uniques qui n'existaient pas lorsque vous étiez un 20 relativement insouciant. quelque chose. Comme l’a dit un ami: «Dans la trentaine, vous êtes juste fonctionnement. » Vous êtes probablement marié, avez de jeunes enfants et votre carrière commence à décoller - tout démarre et / ou s’accélère à la fois. Et ces nouvelles responsabilités s'accompagnent de nouveaux objectifs en matière de finances personnelles.

En lisant les objectifs de finances personnelles suggérés pour la trentaine, gardez à l'esprit que tout le monde est dans un endroit différent, donc tout le monde aura naturellement des objectifs différents. Mais si vous vous sentez confus et dépassé par l'argent, il est parfois utile de voir des suggestions de jalons à franchir à certains moments de votre vie. Vous pouvez ensuite prendre ces suggestions générales et les affiner afin qu'elles correspondent à votre situation personnelle.


1. Économisez six mois de revenus dans votre fonds d'urgence. J'espère que vous avez commencé un fonds d'urgence. Dans la vingtaine, l'objectif était d'obtenir au moins 1 000 $ dans votre compte d'épargne avant de commencer à rembourser votre dette. Cela a fourni un petit coussin pour empêcher votre vie financière de dérailler face à des dépenses imprévues. Dans la trentaine, vous en avez probablement plus que dans la vingtaine, comme une femme et des enfants à gérer et une hypothèque. Même si des économies de 1 000 $ vous aideront certainement, vous voudrez encore plus de sécurité que cela si vous perdez votre emploi en raison d’une mise à pied ou d’une blessure. À cette fin, fixez-vous comme objectif d'économiser au moins six mois de revenus dans votre fonds d'urgence lorsque vous avez 30 ans. Pourquoi six mois? Des études ont montré qu'après avoir perdu un emploi, il faut environ autant de temps pour en obtenir un nouveau. Avoir six mois de revenus dans votre compte d’épargne vous permettra de continuer à subvenir aux besoins de votre famille pendant que vous vous aventurez sur le trottoir à la recherche d’un emploi.

Et en plus de vous protéger des événements négatifs, avoir six mois d'argent en banque vous donne un peu de liberté pour prendre des risques. Peut-être voulez-vous enfin démarrer cette entreprise dont vous rêviez ou peut-être qu'une opportunité se présente de voyager pendant trois mois. Votre fonds d'urgence peut vous aider à profiter de ces opportunités.


En bref, six mois d'argent en banque est un moyen très efficace de devenir plus antifragile.



Pour obtenir des points de finances personnelles supplémentaires, essayez d’économiser un an de revenu avant vos 40 ans.


2. Rembourser toutes les dettes non hypothécaires. Dans la vingtaine, vous avez remboursé toutes vos dettes de carte de crédit et commencé un plan de remboursement de la dette pour vos prêts étudiants. Dans la trentaine, l'objectif est de s'en tenir à ce plan - en gardant les dettes de carte de crédit à distance et en remboursant toutes vos dettes non hypothécaires. Soyez agressif avec ça. Réduisez vos dépenses avec vie frugale, gagner de l'argent supplémentaire grâce aux bousculadeset détourner le plus possible de vos économies et de vos revenus vers l'élimination de vos prêts étudiants et de toute autre dette. Si vous ne pensez pas qu'il est possible de rembourser votre dette tout en essayant de subvenir aux besoins d'une famille avec un emploi à revenu moyen, lisez simplement les expériences des personnes qui ont suivi Programme Total Money Makeover de Dave Ramsey. Vous trouverez plusieurs exemples de familles de cinq ou six personnes, où le mari était le seul gagne-pain à plein temps, qui a réussi à rembourser six chiffres de la dette en quelques années seulement. Cela demande juste du dévouement et des sacrifices.

3. Augmenter l'épargne-retraite d'au moins 15%. J'espère que vous avez maintenant une sorte de compte de retraite mis en place et que vous y contribuez régulièrement; vous ne ferez pas partie des 40% (!) des baby-boomers qui ont rien sauvés pour leurs années d'or. À mesure que vous rembourserez davantage votre dette, commencez à transférer une partie de l’argent qui n’est plus prêté à votre compte de retraite. La plupart des experts en finances personnelles conviennent que dans la trentaine, vous devriez épargner au moins 15% de vos revenus pour la retraite. Si vous voulez vous assurer d'en avoir suffisamment, visez 20%. Vous ne savez pas dans quoi investir? Consultez notre article sur les fonds indiciels - la meilleure option d'investissement boursier pour à peu près tout le monde.


4. Mettez de l'ordre dans votre planification successorale. Tu vas mourir un jour. Ça pourrait être dans 50 ans ou ça pourrait être demain. Chaque fois que cela se produit, votre succession devra être mise en ordre et distribuée à vos survivants. Si vous voulez contrôler la façon dont vos affaires sont distribuées en votre absence et rendre le processus aussi simple et sans conflit que possible pour vos proches, vous devez avoir un testament ou une confiance en place. Les testaments et les fiducies sont particulièrement importants si vous avez des enfants. Si vous et votre femme décédez tous les deux, qui voulez-vous prendre soin d'eux? Comment voulez-vous que l'argent de vos comptes soit dépensé pour les lever? En plus d'un testament ou d'une fiducie, votre plan successoral devrait comporter des documents comme une directive préalable et une procuration durable. Au lieu que votre famille se disputent pour savoir si vous devez vous débrouiller lorsque vous êtes dans le coma, prenez cette décision vous-même avec un testament de vie et une désignation de substitut de soins de santé (la personne qui peut donner les coups lorsque vous êtes incapable Ce faisant).

Pour plus d'informations, voir notre article sur la planification successorale.


5. Envisagez une assurance-vie temporaire. Lorsque vous avez la trentaine, vous commencez à constituer une base financière qui vous permet d’assurer le confort et la sécurité de votre famille. Mais que se passerait-il si vous mouriez demain? Votre famille pourrait-elle encore vivre confortablement ou serait-elle en train de se démener pour trouver comment joindre les deux bouts parce que vous n'êtes plus là pour subvenir à ses besoins?

Faites un pas pour vous assurer que votre famille est prise en charge en achetant assurance vie temporaire.


Il est essentiel que vous vous assuriez que la police d’assurance-vie que vous souscrivez est terme assurance-vie. Il existe un autre type d'assurance-vie appelé valeur en espèces ou politiques de vie entière qui sont beaucoup plus chers et déroutants; cela dure toute votre vie et vous devez y contribuer jusqu'à votre mort. Avec l'assurance-vie temporaire, par contre, vous payez une prime mensuelle pour une durée déterminée (pouvant être de 10, 20 ou 30 ans). Si vous décédez dans le délai, la compagnie d'assurance versera un montant déterminé à vos bénéficiaires. Ainsi, par exemple, si vous avez souscrit une police d'assurance-vie temporaire de 500000 $ sur 20 ans, si vous avez fait un saut 10 ans après l'achat de la police, votre femme (ou la personne que vous définissez comme bénéficiaire) recevra 500000 $ de la compagnie d'assurance.

La plupart des gens n’achètent pas d’assurance-vie parce qu’ils pensent que cela coûte trop cher. Mais comme l'écrivait Jeff Rose, le planificateur financier un post précédent:

'Pas vrai! Un homme de 35 ans en bonne santé peut obtenir 500000 $ d'assurance temporaire pendant 20 ans pour le prix de 6 doubles-doubles par mois à Burger In-N-Out. Même si vous n'obtiendrez pas la même satisfaction immédiate lors du paiement, vous pouvez être assuré que votre famille est prise en charge. '

Et si vous survivez à la durée de la politique? Eh bien, félicitations! Tu es toujours vivant. Ce sont de bonnes nouvelles. J'espère que vous avez économisé suffisamment pendant cette période pour avoir tellement d'argent que vous n'aurez pas besoin d'une autre police d'assurance pour prendre soin de vos proches après votre décès.

6. Démarrez un plan 529 pour vos enfants. Je ne sais pas quel sera l’avenir de l’enseignement supérieur. Peut-être que dans les 15 prochaines années, les gens pourront obtenir une éducation collégiale gratuite en ligne, ou peut-être que les frais de scolarité continueront d'augmenter à un taux de 5% chaque année. J'espère pour le premier, mais je compte - littéralement - sur le second. Dès que chacun de mes enfants est né, j'ai ouvert un compte d'épargne universitaire 529 pour eux auquel je verse maintenant des cotisations mensuelles régulières. Bien que vous ne puissiez pas radier le montant de votre contribution à un 529 sur vos impôts, les intérêts générés par le compte sont exonérés d'impôt. Donc, si le plan de Junior rapporte 10 000 $ en intérêts, vous n’avez pas à payer d’impôts sur ces 10 000 $ quand il commence à retirer de l’argent pour payer ses études.

Si votre enfant décide de ne pas aller à l'université, vous pouvez réaffecter le compte à un autre enfant et transmettre les gains non imposables. Si ce n’est pas une option, vous pouvez retirer le compte mais payer une pénalité de 10% sur les revenus accumulés.

7. Faites appel à un comptable (si vos finances sont complexes). Lorsque vous aviez la vingtaine, vos finances étaient probablement plutôt simples. Vous n'avez peut-être eu qu'un chèque et un compte d'épargne et peut-être quelques factures. Lorsque vous atteignez la trentaine, vos finances commencent à devenir plus complexes - hypothèques, assurance habitation, comptes de retraite multiples, régimes d'épargne collégiaux, peut-être même une activité secondaire. Tous ces ajouts à votre situation financière compliqueront certainement les impôts. Bien que vous puissiez utiliser un logiciel pour vous guider tout au long du processus, un comptable personnel certifié peut s'assurer que vous ne payez pas plus d'impôts que vous n'auriez dû et vous fera gagner beaucoup de temps - surtout si vos finances sont un peu plus complexes que le Joe moyen.

Jusqu'à il y a quelques années, je faisais mes propres impôts avec ImpôtRapide. Avec l'expansion des complexités commerciales et financières, les impôts m'ont pris une éternité et je laissais définitivement de l'argent sur la table. J'ai donc décidé de faire appel à un comptable, et c’est de loin l’une des meilleures décisions que j’ai jamais prises. Elle a rapidement trouvé des endroits où je payais trop d'impôts. Mieux encore, je ne passe guère de temps sur mes impôts moi-même. Juste quelques minutes pour rassembler les formulaires pour elle, puis les revoir avant de les envoyer.

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