9 façons d'investir sans mettre de l'argent en bourse

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Note de l'éditeur: il s'agit d'un message d'invité de Jeff Rose.


En tant que planificateur financier, je passe une grande partie de mon temps à conseiller les clients sur comment et où investir leur argent. Entre les obligations, les fonds communs de placement, les FNB et même les actions individuelles qui offrent des dividendes, il existe un grand nombre d'options permettant aux investisseurs de faire fructifier leur argent sur le marché boursier.

Cependant, le marché boursier peut être volatil d'une manière que l'investisseur moyen peut avoir du mal à surveiller. Lorsque mes clients se sentent secoués par les hauts et les bas du marché, ils me demandent souvent des conseils sur des alternatives à l’investissement en bourse.


Voici neuf alternatives d'investissement possibles qui peuvent également vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

1. Immobilier

Pendant de nombreuses années, l'immobilier a été l'une des alternatives les plus populaires pour les investisseurs inquiets face à la bourse. Malheureusement, c'était aussi un investissement que tous ceux qui avaient regardé des émissions à domicile sur HGTV pensaient comprendre (y compris le vôtre vraiment). Bien sûr, nous savons tous ce qui s'est passé en 2008 - et six ans plus tard, de nombreux investisseurs se méfient encore du marché immobilier.


Mais sur de nombreux marchés, les prix ne se sont toujours pas entièrement remis du krach, ce qui signifie qu'il est possible pour les investisseurs moyens d'ajouter de l'immobilier à leurs portefeuilles. En général, il existe quatre voies accessibles vers l'investissement immobilier. J'en partagerai deux que je connais bien, puis je demanderai à un investisseur immobilier légitime de partager ses méthodes populaires.



La première consiste à acheter une propriété locative à titre individuel, et la deuxième à acheter des actions dans une fiducie de placement immobilier (FPI).


L'achat individuel d'une propriété locative est assez simple, mais comme vous devrez investir de l'argent dans l'entretien et du temps pour devenir propriétaire, ce n'est pas nécessairement la tasse de thé de tout le monde. À moins que vous n'utilisiez une société de gestion - ce qui réduira vos bénéfices - vous constaterez peut-être qu'être propriétaire prend trop de temps et de ressources.

Une fiducie de placement immobilier, en revanche, offre une méthode moins pratique pour pénétrer le marché immobilier. Un REIT (prononcé pour rimer avec «traiter») fonctionne de la même manière qu'un fonds commun de placement, sauf que l'investissement est dans l'immobilier. Fondamentalement, la FPI est un groupe qui investit dans des propriétés immobilières et permet aux investisseurs d'acheter des actions de la FPI. Ces fiducies reçoivent des avantages fiscaux en échange du paiement de la plupart de leurs revenus aux actionnaires. Les investisseurs peuvent acheter des actions de REIT sur des bourses publiques, ce qui signifie que l'investissement est assez liquide. De plus, les actions des FPI versent des dividendes réguliers.


Brandon Turner de BiggerPockets.com investit dans l'immobilier depuis l'âge de 21 ans. Voici ce qu'il avait à offrir en matière d'investissement immobilier:

Il existe deux autres méthodes populaires de l'immobilier que tout le monde pourrait envisager:


  1. Remarques - vous pouvez réellement investir dans des billets papier, des hypothèques de deuxième rang, etc. Vous pouvez acheter et vendre des billets tout comme l'immobilier, et il y a des courtiers en billets qui s'occupent de cela.
  2. Portails de financement participatif - Récemment, avec l'évolution de la législation, il y a eu une ruée vers de nouveaux portails qui permettent aux particuliers (principalement des investisseurs accrédités) de se regrouper via le Web pour financer des transactions immobilières. Des sites comme ImmobilierMogul et Fundrise ouvrent la voie dans ce créneau en pleine explosion.

Gardez à l'esprit que l'investissement locatif n'est pas fait pour les âmes sensibles. Contrairement aux actions ou aux fonds communs de placement - où vous pouvez simplement compter sur votre courtier pour suggérer et acheter des «gagnants» - l'investissement immobilier nécessite généralement une certaine implication active de la part de l'investisseur.

Cela ne signifie pas que vous devez passer vos week-ends et vos soirées à réparer les toilettes et à prendre les appels des locataires - mais cela signifie que vous devez faire des recherches sur la façon de calculer les rendements immobiliers, passer du temps à découvrir les meilleurs marchés locaux dans lesquels investir, interviewer et responsabiliser les meilleurs gestionnaires immobiliers pour gérer vos locataires et gérer votre entreprise comme une entreprise. Cela peut être fait avec aussi peu que quelques heures par mois - mais il faut quand même une implication active pour obtenir les meilleurs rendements.


Si vous décidez d'investir dans l'immobilier, assurez-vous de faire vos devoirs. Parlez à des experts comme les agents immobiliers, les investisseurs immobiliers et votre conseiller financier. L'immobilier semble être un simple investissement, mais il y en a beaucoup que vous pourriez ne pas considérer. Demandez à n'importe quel flipper qui a pris un bain en 2008.

2. Art, antiquités et objets de collection

En grandissant, mon idée d'un objet de collection était mon G.I. Joe: Œil de vipère.

Permettez-moi de commencer par dire que vous ne devriez jamais acheter aucune œuvre d'art ou objet de collection à moins que vous ne l'aimiez réellement et que vous l'appréciiez. C'est parce que la raison derrière la création de toute œuvre d'art - d'une peinture à l'huile à une armoire Chippendale en passant par une bande dessinée - est de parler à quelqu'un qui l'appréciera. Si ça ne vaut pas au moins quelque chose à toi - vous risquez de vous retrouver coincé avec une pièce dont personne ne veut, même vous-même.

Cela étant dit, les œuvres d'art et les objets de collection peuvent être un bon endroit pour investir votre argent, à condition que vous y soyez sur le long terme. C'est parce que votre investissement dans une belle œuvre d'art ou un timbre rare n'est pas corrélé aux cours des actions, contrairement à tout investissement que vous effectuez en bourse. Ainsi, même si vos stocks sont en baisse, la valeur de vos objets de collection pourrait augmenter. De plus, les artistes et les pièces individuels peuvent être plus performants que la moyenne, ce qui signifie que votre investissement actuel pourrait valoir beaucoup plus d'années.

Bien sûr, il est important de se rappeler qu'investir dans de tels actifs tangibles signifie que votre investissement n'est pas du tout liquide - vous ne devriez donc dépenser de l'argent que pour des œuvres d'art que vous pouvez vous permettre de bloquer, potentiellement pendant de nombreuses années.

Comme pour l’immobilier, il est important de rechercher tout art que vous souhaitez acheter. Sachez ce que vous achetez et assurez-vous de l'acheter pour les bonnes raisons.

Quelques bonnes nouvelles pour les débutants en art et en investissement: selon Michael Moses, professeur de commerce à la retraite à l'Université de New York et fondateur de Beautiful Asset Advisors, «l'art à bas prix a tendance à surpasser l'art à prix élevé [en tant qu'investissement].»

3. Or et argent

Tout le monde veut acheter de l'or et tout le monde veut acheter de l'argent. C'est en grande partie parce que le prix de l'or (et d'autres métaux précieux) a augmenté au cours des deux dernières années.

Tu dois réaliser que l'or est un investissement risqué, et il fluctue comme un stock individuel - parfois plus! Cela étant dit, il s'agit d'une alternative boursière, donc si vous avez peur du marché boursier, investir dans des pièces d'or pourrait être une option viable pour vous.

Todd Tressider, coach financier et ancien responsable de hedge funds chez FinancialMentor.com avait ceci à dire sur l'or:

L’avantage de l’or est qu’il s’agit de l’un des rares actifs dont la corrélation avec les actions est faible à négative, ce qui constitue un précieux outil de diversification du portefeuille. Malheureusement pour les investisseurs en or, le métal jaune n'a pas apporté beaucoup d'avantages en matière de diversification lors des récents marchés baissiers déflationnistes. Cela dit, les marchés baissiers inflationnistes pourraient bénéficier d'une précieuse protection contre la baisse de l'or, similaire au rôle que les bons du Trésor ont joué ces dernières années.

Mon collègue blogueur Len Penzo propose quelques excellents conseils pour investir dans l'or et l'argent - bien qu'il considère les métaux précieux comme une assurance contre un éventuel effondrement du dollar plutôt que comme un investissement.

4. Vin

Le bon vin n'est pas seulement un délicieux accompagnement à votre dîner de steak préféré - il peut également être un investissement précieux.

À condition que vous vous lanciez dans des investissements dans le vin avec une compréhension claire des millésimes et des vignobles les plus recherchés et de ce qui est nécessaire pour protéger votre investissement, vous pouvez vous attendre à un retour entre 6 et 15 pour cent par an.

Bien sûr, acquérir cette compréhension claire n'est pas une mince affaire si vous n'êtes pas déjà un amateur de vin. En effet, il sera nécessaire d'investir en grandes quantités afin de récolter un rendement décent (puisque 15% sur quelques bouteilles ne valent guère la peine pour l'entreprise), et votre investissement doit être stocké dans un environnement à température et humidité contrôlées. environnement. Enfin, vous devrez tenir des registres très détaillés de vos achats pour satisfaire vos futurs acheteurs - ils voudront connaître la provenance exacte de leur boisson.

5. Prêts entre pairs

L'un de mes avantages financiers préférés du monde moderne et innovant est la montée en puissance des prêts entre particuliers.

Cet investissement est exactement ce à quoi il ressemble: vous prêtez de l'argent à un pair et vous êtes payé au taux d'intérêt. C’est bénéfique pour les deux parties - l’emprunteur paiera souvent un taux d’intérêt inférieur à celui qu’il recevrait d’une banque traditionnelle, tandis que les rendements du prêteur sont souvent supérieurs à ce qu’il pourrait obtenir grâce à d’autres investissements.

J'ai personnellement investi à travers Club de prêt, qui, avec Prospérer, sont les deux meilleurs joueurs peer-to-peer. Ce que j'aime le plus dans les prêts entre particuliers, en particulier par le biais du Lending Club, c'est que l'argent que vous investissez est diversifié.

Supposons que vous investissiez 1 000 $. Sur ces 1 000 $, seulement 25 $ à 50 $ iraient à un emprunteur, donc si cet emprunteur fait défaut, vous ne perdez pas la totalité de votre investissement. C'est comme acheter des actions dans un fonds commun de placement: si l'une de ces actions de ce fonds mutuel se détériore, vous avez toujours plus de 99 actions dans le fonds qui vous rapportent encore de l'argent.

Un autre aspect important des prêts entre particuliers est la barre basse à l'entrée: l'investissement minimum n'est que de 25 $ pour le Lending Club.

Quel est le meilleur prêteur peer-to-peer? J'étais moi-même curieux alors j'ai commencé le Prosper Vs. Expérience du club de prêt et a ouvert un compte avec chacun. À partir de maintenant, les deux me rapportent des rendements à deux chiffres, et je n'ai pas encore eu de valeurs par défaut. J’ai été très satisfait des résultats jusqu’à présent et j’encourage tout le monde à y jeter un œil. (Remarque: les prêts entre particuliers ne sont pas disponibles dans tous les États.)

6. Bons du Trésor

L'Oncle Sam veut que vous… investissiez! Mettre votre argent dans un bon du Trésor américain est l'un des investissements les plus sûrs de tous, car les intérêts et le principal sont garantis par «la pleine foi et le crédit» du gouvernement américain.

Bien sûr, comme vous le savez, plus l'investissement est sûr, plus le rendement est faible. Ainsi, placer votre argent dans une obligation du Trésor en particulier ne peut pas battre l'inflation. cependant, affirment les experts que les bons du Trésor à dix ans (également appelés T-notes) sont sur le point de connaître une augmentation des taux d'intérêt en 2014.

Si vous voulez en savoir plus, rappelez-vous que les T-notes arrivent à échéance entre deux et dix ans. Selon la date d'échéance, le placement minimum est de 1 000 $ à 5 000 $.

Voici comment cela fonctionne: lorsque vous investissez dans un billet en T, vous achetez le billet pour un montant inférieur à la valeur nominale. Par exemple, vous pouvez acheter un billet de 1 000 $ pour 950 $. Vous recevrez un montant fixe d'intérêt chaque année pendant la durée de vie du T-note. Vous pourriez percevoir un intérêt de 3% par an (qui vous sera déboursé semestriellement), ce qui signifie que vous obtenez un total de 30 $ par an pour un billet en T de dix ans, et à la fin du terme, vous encaisserez le billet. pour la totalité de 1 000 $, ce qui fait de votre investissement de 950 $ une valeur totale de 1 300 $. Cependant, il est important de noter que vous devrez payer des impôts fédéraux sur vos paiements d’intérêts, même si vous n’avez pas à payer de taxes nationales ou municipales.

Un autre gros avantage des T-notes est le fait qu'il existe un marché secondaire florissant pour eux, ce qui signifie qu'ils constituent un investissement assez liquide.

7. Construire une échelle de CD

Le bon vieux certificat de dépôt a toujours été un endroit remarquablement sûr pour ranger votre argent. Mais tant que votre capital est protégé, votre taux d’intérêt sera assez bas et vous perdez une partie des intérêts que vous avez gagnés si vous devez accéder à votre argent avant la date d’échéance.

Mais vous pouvez aider à maximiser votre potentiel de revenus et à garder votre argent plus liquide en créant une échelle de CD. Disons que vous avez 15 000 $ à investir et que vous êtes intéressé par une période de cinq ans. Plutôt que de mettre toute l'enchilada dans un seul CD, vous pouvez investir dans cinq CD différents avec des dates d'échéance croissantes. Par exemple:

  • 3000 $ investis dans un CD d'un an
  • 3000 $ investis dans un CD de 2 ans
  • 3000 $ investis dans un CD de 3 ans
  • 3000 $ investis dans un CD de 4 ans
  • 3000 $ investis dans un CD de 5 ans

Une fois votre premier CD arrivé à échéance, vous récupérerez votre investissement initial de 3000 $ plus les intérêts du premier CD, que vous pourrez ensuite réinvestir dans un nouveau CD de 5 ans (puisque le reste des CD aura «gravi» l'échelle des dates d'échéance).

L'avantage de cette stratégie est que vous pouvez profiter de taux plus élevés lorsque votre échelon CD le plus bas arrive à maturité. Et si vous constatez que les taux ont diminué, vous avez toujours de l'argent investi dans des CD avec des taux auparavant plus élevés.

Bien sûr, les taux de CD ont à peine battu l'inflation depuis un certain temps, donc même avec l'échelle de CD, investir votre argent dans des certificats de dépôt n'est pas un bon moyen de faire croître votre patrimoine. Cependant, lorsque les taux rebondiront, cela pourrait être un bon investissement alternatif.

8. Investir dans une petite entreprise

Il y a plusieurs années, un bon ami à moi a encaissé son Roth IRA pour l'utiliser dans sa petite entreprise. À l'époque, j'étais un employé W-2 avec mon ancienne société de courtage et je pensais qu'il était complètement fou. Je ne savais tout simplement pas comment posséder votre propre entreprise pouvait vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Mais je reconnais maintenant que vous pouvez investir de l'argent dans votre propre entreprise, ce qui peut vous donner un excellent flux de trésorerie à court terme et un jour de paie potentiel important sur la route si jamais vous décidez de vendre.

Justin Spring, un écrivain invité d'AoM, a déjà partagé ses 5 leçons inestimables pour commencer une affaire. Si vous sentez que vous avez la «démangeaison de démarrer une entreprise», lisez son message - en particulier la leçon n ° 5 sur la façon dont l'excitation trouble souvent le bon jugement.

Bien sûr, être propriétaire d'une petite entreprise n'est pas nécessairement pour tout le monde. Vous pouvez aimer votre 9 à 5 ou simplement savoir que vous n’avez pas le tempérament pour être votre propre patron. Vous pouvez toujours être un investisseur dans une petite entreprise, même si ce n’est pas votre entreprise.

Dans ce cas, vous pouvez soit faire un investissement en actions, ce qui signifie que vous êtes partiellement propriétaire de l'entreprise et partager les bénéfices, soit un investissement par emprunt, ce qui signifie que vous prêtez de l'argent à l'entreprise en échange de revenus d'intérêts et d'un remboursement éventuel de votre enjeu. Investir dans la dette d’une entreprise est moins risqué, en partie parce que si l’entreprise ne le fait pas, les créanciers sont payés avant les actionnaires.

Investir dans les petites entreprises est cependant risqué, car 50% de toutes les petites entreprises échouent dans les cinq premières années. Mais le risque accru offre également des opportunités de rendement accrues. Si vous investissiez dans Apple ou McDonald à l'époque où ils étaient des start-ups, vous seriez aujourd'hui riche au niveau de Scrooge McDuck.

9. Vous-même

Ce que j'essaie de rappeler à mes clients, c'est qu'ils sont leurs meilleurs atouts. Vous pouvez toujours faire quelque chose pour améliorer vos compétences, votre efficacité, votre formation, votre gestion du temps ou votre prestige dans votre domaine.

Pour moi, j'ai investi dans ma désignation de carrière en devenant un Planificateur financier certifié. Non seulement cet investissement en moi-même m'a aidé à me différencier des quelque 800 000 personnes qui se disent «conseillers financiers», mais il m'a également aidé à mieux comprendre et apprécier le processus de planification financière.

Il existe peut-être des désignations ou des diplômes dans votre domaine qui pourraient vous conduire à des augmentations potentielles ou vous ouvrir de nouvelles opportunités dans votre travail.

Sinon, investir en vous-même pourrait signifier engager un coach pour vous aider à réaliser un potentiel inexploité. Il existe de nombreux types d'autocars à louer en fonction de vos besoins. Voici quelques exemples de coaching: vie, santé, affaires, carrière, entrepreneur, etc.

Qu'il s'agisse d'embaucher un coach ou de dépenser de l'argent dans un bureau afin de ne plus avoir à rencontrer des clients à votre table de cuisine, lorsque vous dépensez de l'argent pour vous améliorer et améliorer votre carrière, vous ouvrez la possibilité de rendements incroyables sur votre investissement.

Investissements intelligents

Warren Buffett suggère de ne jamais investir dans quelque chose que vous ne comprenez pas. Donc, que vous soyez aussi à l'aise avec le marché boursier qu'un day trader, ou que vous préfériez investir votre argent dans quelque chose de tangible, assurez-vous de comprendre tous les tenants et aboutissants de vos investissements avant de signer sur la ligne pointillée.

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Jeff Rose est un planificateur financier certifié qui a une obsession inhabituelle pour In-N-Out Burger.