Comment être un étudiant financier

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Note de l'éditeur: il s'agit d'un message d'invité de Jeff Rose. Nous avons entendu M. Rose pour la dernière fois quand il a eu la gentillesse de nous donner un aperçu de la vie d'un planificateur financier. Aujourd'hui, il nous explique comment être financièrement étudiant.


Jeff Rose est un Planificateur financier certifié Illinois et co-fondateur de Alliance Investment Planning Group. Il est également l'auteur de Bons centimes financiers, un blog de planification financière et d'investissement. Vous pouvez également en savoir plus sur Jeff sur son site Web Jeff Rose Financial.

Tout au long de la vie d’un homme, l’occasion lui est offerte de laisser sa marque. Le titre que tous les hommes désirent et espèrent que leur nom soit mentionné dans le même souffle que le titre incontestable de «Stud». À l'école primaire, être un étalon, c'était faire le cinq de départ de l'équipe de basket-ball et être le premier à embrasser une fille. Au lycée, il naviguait dans votre hot rod lisse, menant l'équipe de football à l'état, et atterrissant la pom-pom girl la plus chaude de l'équipe. College a présenté le bang à bière et à quel point vos soirées étaient plus fraîches que celle du bas de la rue. Après l'obtention de votre diplôme et bien dans votre carrière, la prochaine phase d'études de votre vie commence. À ce stade de votre vie, les femmes ne se soucient pas de ce que vous «pourriez» faire du développé couché, du fait que vous avez fait 21 coups en une nuit (et vécu pour en parler), ou que vous avez presque remporté le championnat d'État en 2004 Ils veulent un homme qui contrôle ses finances et qui a un plan en place. Ils veulent un haras financier.


Avoir de l'argent

Vous feriez mieux d'avoir de l'argent liquide dans votre portefeuille et à la banque. Je me fais un devoir de toujours avoir au moins 100 $ à 200 $ en espèces dans mon portefeuille. Pour moi, c’est bizarre à dire parce que j’ai toujours été un gars aux guichets automatiques. Je garde de l’argent liquide à portée de main lorsque les cartes de débit ne fonctionnent tout simplement pas. Qu'il s'agisse d'acheter le prochain tour, de laisser un pourboire généreux ou de simplifier le fractionnement d'une note de dîner, avoir de l'argent en main semble impressionnant.

Mais ne gardez pas que de l’argent liquide dans votre portefeuille. Vous voulez vous assurer que vous disposez d'une quantité décente d'argent dans votre compte d'épargne en tant que fonds d'urgence ainsi que. Avoir un montant décent dans votre épargne est un signe que vous êtes financièrement responsable et que vous avez la discipline nécessaire pour pouvoir mettre de l'argent de côté. Combien en faut-il? 3 mois de vos dépenses ménagères mensuelles est un début, mais pour être un véritable stud financier, vous devriez être entre 6 et 8 mois. Si vous voulez avoir l'impression qu'Arnold Schwarzenegger est à son apogée, alors 12 mois vous donneront «la pompe» que vous recherchez.


Vous avez une dette? Éliminer

Qu'ils soient jeunes ou vieux, il n'y a rien de moins attrayant que d'avoir des bagages supplémentaires. Encore pire que d'avoir des poignées d'amour molles, c'est avoir une montagne de dettes. Juste pour confirmer, j'avais une autre blogueuse, Mme Micah, donne-moi sa vision de ce qui fait d'un homme un étalon financier. Mme Micah dit: «Je pense qu'être sans dette est sexy. Cela montre que vous pouvez prendre soin de vous, cela libère votre avenir ensemble, etc. » Pour quiconque a eu des problèmes d'endettement, je sais à quel point cela peut être pénible. C’est encore pire lorsque vous devez transmettre ce fardeau à votre moitié. Si vous avez des dettes, avoir un plan d'action pour vous en sortir gardera vos informations d'identification de haras.



Oubliez le Bench Press… Max Out the Roth IRA

Pour le jeune investisseur, maximiser votre Roth IRA chaque année équivaut à être en mesure de faire un bench press 415 pour les représentants. Disons qu'à l'âge de 25 ans, vous êtes en mesure d'éliminer le limite maximale Roth IRA de 5 000 $. Si vous continuez à le faire pendant 30 ans, avec un rendement moyen de 8%, vous aurez un pécule de 600 000 $ non imposable qui vous attend à la retraite. Et quand vous serez enfin mis au pâturage, vous serez un haras heureux.


Devenez un expert 401k

Plusieurs fois, j'entends parler de gens qui choisissent simplement des fonds dans leur 401 000 à cause de ce que font leurs collègues ou parce qu'ils ont trouvé que le fonds avait l'air cool. Quoi que vous fassiez, ne pas être ce gars. J'avais un ami au début de la vingtaine qui mettait la majeure partie de son argent dans le «Fonds de rendement total» parce que cela semblait le plus agressif. Newsflash: c'était un fonds 100% obligataire. Certes, cela l’a aidé à éviter des pertes importantes au cours de l’année écoulée, mais pour une stratégie à long terme, ce n’est pas la voie à suivre. N'obtenez pas vos conseils de 401 000 dans les discussions autour de la fontaine à eau; dirigez-vous vers Google et faites des recherches.

Les budgets sont sexy

Un étudiant financier ne dépense pas seulement pour dépenser. Un homme a besoin de savoir où va son argent de mois en mois. Si les feuilles de calcul ne vous conviennent pas, essayez de noter vos factures afin de voir combien d'argent sort réellement chaque mois.


Ne me croyez pas sur parole. Consultez le blog de J. Money, Les budgets sont sexy, pour maîtriser vos finances. Voici ce que dit J. Money: 'Réponse courte: Budgets = Confiance = Manly. Longue réponse: Le maintien d'un budget est essentiel pour devenir financièrement studieux. Si vous savez où va votre argent, vous connaîtrez vos forces et vos limites. Et si vous connaissez vos forces et vos limites, vous pouvez déjouer votre adversaire à tout moment! De plus, vous serez en mesure de prendre des décisions rapides sur place que les filles aiment. Et tu sais ce que les filles aiment d'autre? Confiance. Et voici, mon ami, ce que vous offre le budget. »

Ne souffrez pas du syndrome de Superman

L’assurance-vie lorsque vous êtes célibataire n’est pas vraiment si importante, mais quand une famille est impliquée, elle doit avoir la priorité. Faites-y face, il y a 100% de chances que vous mourriez. La dernière fois que j'ai vérifié, c'est de meilleures chances que Sea Biscuit au Kentucky Derby. La dernière chose que vous voulez faire est de croasser trop tôt et de laisser votre famille en détresse financière. Laissez-moi vous donner un exemple. J'avais un couple marié comme clients dont le mari était en bonne forme physique. Il n’était pas en surpoids, faisait de l’exercice régulièrement et ne fumait pas. C'était un médecin dont le curriculum vitae le qualifiait de haras légitime. Malheureusement, une crise cardiaque massive inattendue a laissé la femme et leurs deux enfants sans père. Heureusement, le père a été assez sage pour avoir une assurance-vie suffisante pour que sa femme puisse rembourser le peu de dette qui leur restait, payer les frais de scolarité des enfants et donner à sa femme la possibilité de ne pas travailler le reste de sa vie. Faire face à la perte d'un être cher est déjà assez difficile, mais ajouter un fardeau financier inutile peut laisser une famille en deuil dans la pagaille.


Êtes-vous un étudiant financier? Ne vous inquiétez pas, il n’est pas trop tard. S'il vous manque certaines de ces qualités, engagez-vous à apporter des changements. Vous passerez d'un «raté» à un «étalon» en un rien de temps.

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