Lisez ces 5 livres pour obtenir la formation en finances personnelles que vous n'avez jamais eue

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Au cours de vos années d'école, vous apprenez la lecture, l'écriture et le calcul; histoire, philosophie, algèbre; un peu de musique, un peu d'art, un peu de sport.


Ce que vous n’apprenez généralement pas, ce sont les finances personnelles. Ce qui est regrettable, car c’est quelque chose que vous utiliserez et qui affectera grandement à la fois la trajectoire macroéconomique et la qualité de votre vie au quotidien, bien plus que votre compréhension de l’équation quadratique et de la bataille de Waterloo.

Les parents comblent rarement ce déficit d'apprentissage institutionnel, estimant que leurs enfants absorberont d'une manière ou d'une autre les principes des finances personnelles par osmose.


En conséquence, de nombreux jeunes atteignent l'âge adulte après avoir reçu très peu de formation en finances personnelles. Cela peut s'avérer très préjudiciable à leur capacité à progresser dans le monde et à atteindre un état de stabilité financière et de prospérité.

Heureusement, même si la plupart d’entre nous n’ont jamais reçu une formation en finances personnelles par d’autres, c’est quelque chose que nous pouvons obtenir pour nous-mêmes.


Voici les cinq livres de finances personnelles que je recommande de lire pour créer ce type de «programme» autodidactique pour vous-même. Ensemble, ils vous aideront grandement à maîtriser vos finances et à maîtriser votre argent.



Les principes et les idées couverts par ces livres fondamentaux se chevauchent beaucoup; il n'y a pas grand-chose aux bases des finances personnelles: trouver des moyens de gagner plus d'argent, dépenser moins que ce que vous gagnez, budget, épargner pour la retraite, etc. Mais comme pour tous les livres de développement personnel, il est utile de lire plusieurs sources sur le même sujet, comme entendre les mêmes principes répétés, dans des voix différentes, de différentes manières, aide à les ancrer dans votre esprit.


Dans le même temps, chaque livre couvre certains sujets plus en profondeur que d'autres et offre des conseils et des angles uniques qui peuvent rendre votre approche des finances aussi complète que possible. Ce que vous devriez finir par faire, c'est prendre les morceaux de chaque livre qui résonnent le plus et s'appliquent à votre situation actuelle, et les mélanger pour former la meilleure stratégie de finances personnelles pour vos objectifs individuels.

Le relooking total de l'argent par Dave Ramsey

Une couverture de livre de Total Money Makeover par Dave Ramsey.


En 2006, j'étais marié depuis un an et j'étais en première année à la faculté de droit. Kate venait de terminer une maîtrise. Je me souviens très bien d'avoir vécu un moment de désespoir au sujet de notre situation financière lorsque j'ai regardé toute la dette étudiante que nous avions accumulée jusqu'à présent, et j'ai réalisé que le trou ne ferait que s'agrandir au fur et à mesure que je traversais la faculté de droit et que nous vivions sur les maigres revenus de mon travail à temps partiel et le poste d'enseignante auxiliaire de Kate dans un collège communautaire.

Entrez Dave Ramsey et son célèbre livre, Le relooking total de l'argent.


J'avais vu des gens en délire sur des blogs de finances personnelles, alors j'en ai acheté un exemplaire. Après l'avoir terminé, j'ai eu l'espoir que je pourrais réellement aller de l'avant avec mes finances.

Le plan Total Money Makeover de Ramsey est assez simple. Il ne s’agit que de 7 «petits pas»:


Baby Step 1: 1000 $ en espèces dans un fonds d'urgence pour débutants
Bébé Étape 2: Utilisez la boule de neige pour rembourser toutes vos dettes sauf la maison
Baby Step 3: Un fonds d'urgence entièrement financé de 3 à 6 mois de dépenses
Bébé Étape 4: Investissez 15% des revenus de votre ménage dans la retraite
Bébé Étape 5: Commencez à épargner pour l'université
Bébé Étape 6: Payez votre maison tôt
Bébé Étape 7: Créer de la richesse et donner généreusement

Les étapes sont en fait assez importantes, mais elles semblent en quelque sorte plus réalisables avec l'appellation «bébé»!

Les étapes que j'ai trouvées les plus utiles étaient économiser 1000 $ en espèces pour un fonds d'urgence pour débutants, rembourser toutes les dettes avec la méthode boule de neige (dans laquelle vous payez d'abord la dette avec le solde le plus bas, puis appliquez ce que vous aviez payé pour elle, à la dette suivante la plus basse), puis financez entièrement un fonds d'urgence de 3 à 6 mois de dépenses.

La boule de neige de la dette est probablement la conclusion la plus puissante du livre. Certains experts financiers affirment que rembourser la dette comme le recommande Ramsey n'est pas la meilleure approche dans la pratique (donner la priorité au paiement des dettes avec le taux d'intérêt le plus élevé est plus logique), mais psychologiquement, Ça marche. Au moins ça a marché pour moi. Après quelques années à vivre très modestement, à générer des revenus supplémentaires grâce aux stages d'été et à l'Art de la virilité (qui était alors une petite agitation secondaire), et à faire boule de neige tout de suite, Kate et moi avons pu rembourser tous nos prêts étudiants et un prêt automobile et commencer notre vie sans dette.

Je t'apprendrai à être riche par Ramit Sethi

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Ne vous laissez pas berner par le nom de ce livre. Ce n’est pas un livre «comment devenir riche rapidement». L'écrivain de finances personnelles Ramit Sethi vous guide à travers un programme de six semaines conçu pour mettre vos finances en forme. Un élément clé du programme est la mise en place de systèmes afin que la gestion de votre argent soit aussi simple que possible.

Ce que j'aime le plus dans ce livre, c'est la spécificité de Ramit. Par exemple, il fournit des scripts exacts à utiliser pour réduire les frais de carte de crédit et les frais de câble. Il recommande également des banques spécifiques ainsi que des systèmes automatisés à utiliser afin que vous économisiez de l'argent sans même y penser.

J'ai lu la première édition de Je t'apprendrai à être riche en 2009. (Ramit l'a mis à jour en 2019 et nous l'avons eu sur le podcast pour discuter de la dernière édition.) Le livre a eu un grand impact sur moi: dans celui-ci, Ramit a recommandé de créer un compte bancaire en ligne avec ING Direct et de créer un système de différents comptes pour des objectifs d'épargne automatisés. Je l'ai fait en 2009. ING fait maintenant partie de Capital One et je possède et utilise toujours ce compte. Et bien que mes objectifs d'épargne aient changé depuis lors, j'utilise toujours le système de base que Ramit présente Je t'apprendrai à être riche.

Obtenez une vie financière: les finances personnelles dans la vingtaine et la trentaine par Beth Kobliner

Couverture du livre Get a Financial Life: Personal Finance par Beth Kobliner.

Dans Obtenez une vie financière, auteur et journaliste Beth Kobliner explique le monde de l'argent dans un langage facile à comprendre. Il s’agit davantage d’un ouvrage de référence sur les finances personnelles qu’un livre de conseils (même s’il contient également de nombreux conseils).

Beth explique les bases du fonctionnement du système bancaire, de l'assurance maladie et des comptes de retraite, ce qu'il faut rechercher dans une banque, comment consolider les prêts, à quoi ressemble le processus d'achat d'une maison, et bien plus encore. Pratiquement toutes les choses liées à la finance que vous rencontrerez en tant qu'adulte, Beth le couvre.

Je reviens encore à ce livre de temps en temps quand j'ai besoin d'un rappel sur un certain concept d'argent.

Ton argent ou ta vie de Vicki Robin et Joe Dominguez

Votre argent ou votre vie par Vicki Robin et Joe Dominguez.

Les auteurs de Ton argent ou ta vie élaborer un plan pour devenir financièrement indépendant en réduisant les dépenses et en investissant dans des actifs qui augmentent les revenus. Assez simple.

Je n'ai jamais suivi les conseils d'investissement spécifiques de ce livre. Dans l'édition originale que j'ai relue à l'université, les auteurs ont recommandé de mettre votre argent dans des CD et des trésors et de vivre de l'intérêt. Cela aurait pu fonctionner il y a 25 ans; pas tellement aujourd'hui. (Ils ont mis à jour le livre en 2018 et recommandent maintenant les fonds indiciels.)

Bien que je n'ai jamais suivi les tactiques financières exactes suggérées dans Ton argent ou ta vie, sa philosophie globale a changé mon état d'esprit général sur l'argent. Cela a plaidé en faveur de la frugalité et du rejet du consumérisme insensé, et cela m'a aidé à réfléchir à ce que j'aimais dans la vie et à réaliser que la façon dont je dépense mon argent est liée à ce que j'apprécie. Le livre m'a présenté l'idée de «l'indépendance financière» et en a fait un objectif vers lequel ma famille et moi travaillons depuis que je l'ai lu il y a près de 15 ans.

Le guide d’investissement des Bogleheads

Couverture du livre The Bogleheads

Après avoir remboursé ma dette, j'ai changé de vitesse et j'ai commencé à penser à investir à long terme et à mettre plus d'argent en bourse. Il existe une tonne de conseils sur la façon de procéder; à tel point que l'on a parfois l'impression qu'il serait plus facile de ne rien faire et de mettre son argent sous un matelas à la place.

Mais lire Le guide d’investissement des Bogleheads il y a dix ans, j'ai acquis la confiance et les connaissances dont j'avais besoin pour éviter le bruit et la confusion et commencer à investir.

Le livre distille les principes d'investissement du fondateur de Vanguard, Jack Bogle. Bogle est reconnu comme l'un des initiateurs de investissement de fonds indiciels.

Vous ne trouverez pas de tactiques d’investissement très spécifiques dans ce livre, mais plutôt des directives de haut niveau et de bon sens: investir sur le long terme; ne poursuivez pas les modes d’investissement; éloignez vos émotions de votre investissement.

Bien que mes tactiques d'investissement spécifiques aient changé au fil des ans, je continue de suivre les principes de base de ce livre.

De plus, nous avons de nombreuses ressources AoM qui peuvent également compléter votre formation en finances personnelles de bricolage, notamment: