Alors vous voulez mon travail: planificateur financier

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Il est à nouveau temps pour notre série «So You Want My Job», dans laquelle nous interviewons des hommes qui sont employés dans des emplois d'hommes désirables et leur posons des questions sur la réalité de leur travail et pour obtenir des conseils sur la façon dont les hommes peuvent enfin devenir ce qu'ils ont toujours voulu faire être quand ils ont grandi.


Pour cet épisode, nous avons interviewé Jeff Rose. M. Rose est un planificateur financier prospère qui semble être le genre de personne que vous aimeriez vraiment travailler pour vous dans cette économie. Jeff est un Illinois Certified Financial Planner (TM) et co-fondateur de Alliance Investment Planning Group. Son blog, Bons centimes financiers, est un blog de planification financière et d'investissement.

Merci pour votre travail Jeff! AoM apprécie vraiment les réponses complètes et très intéressantes que vous nous avez données.


une. Parlez-nous un peu de vous (d’où êtes-vous? Où êtes-vous allé à l’école? Quel âge avez-vous? Décrivez votre travail et depuis combien de temps vous y êtes).

Je suis né à Los Angeles, mais j'ai grandi principalement dans le Midwest du sud de l'Illinois. Je suis diplômé de la Southern Illinois University of Carbondale où j'ai rencontré ma belle épouse. Je viens de fêter mon 31e anniversaire (c'est difficile à admettre) et mon fils a 18 mois à 100 mph.


Je suis un planificateur financier agrééTM pour une société de planification financière que moi et 3 autres personnes avons créée en décembre 2007 lorsque mon ancienne société A.G. Edwards a été rachetée par Wachovia. J'ai commencé avec A.G. Edwards dès la sortie de l'université en 2001 et je suis devenu le plus jeune conseiller financier à être embauché dans ce bureau. J'ai pris une pause de janvier 2005 à mars 2006 lorsque mon unité de la Garde nationale a été déployée en Irak. Je suis rentré chez moi sain et sauf puis j'ai réussi l'examen CFP® en novembre 2007 et je suis très reconnaissant de l'avoir fait. C'était l'examen le plus difficile de ma vie!



2. Pourquoi avez-vous voulu devenir planificateur financier? Quand as-tu su que c'était ce que tu voulais faire?


En tant qu'enfant, je me souvenais toujours que mon beau-père était un «homme d'affaires» qui allait souvent à des déjeuners d'affaires tout en portant des costumes sur mesure, des cravates en soie lisses et des boutons de manchette. Il avait un «téléphone de voiture» dans les années 80 et pensait que c'était le plus cool. Je ne savais vraiment pas ce qu’il faisait, mais je savais que c’était le domaine dans lequel je voulais me lancer. Le choix de la majeure en finance m'a valu un poste de stagiaire chez A.G. Edwards. Ils m'avaient proposé un poste avant l'obtention de mon diplôme et je l'avais initialement refusé car je pensais que j'étais trop jeune pour être conseiller financier. Mais en 2001, un peu comme ces derniers temps, le marché du travail s'est rétréci et je me suis retrouvé sans autre option. J'ai pris le poste, et le reste appartient à l'histoire.

Je pense que je savais vraiment que j'avais trouvé mon emploi de carrière lorsque j'ai eu une réunion avec un couple qui avait plus du double de mon âge et j'ai pu les mettre sur la bonne voie financièrement. Je me souviens qu'ils m'ont remercié à la fin de la réunion. Savez-vous à quel point cela fait du bien quand quelqu'un vous remercie de simplement faire votre travail? Ils ont été les premiers à me remercier, mais certainement pas les derniers.


3. Si l'homme veut devenir planificateur financier, comment doit-il se préparer au mieux? Quelle est la meilleure voie d'accès au poste?

Bon nombre des conseillers avec lesquels je travaille sont généralement en deuxième ou troisième carrière lorsqu'ils choisissent de devenir planificateur financier. Certains ont une formation en finance, d’autres non. Je pense que la caractéristique la plus courante est qu'ils ont un intérêt général pour les finances personnelles et l'investissement (évidemment, non?). Il y a environ un an, j'ai eu un stagiaire qui avait une double spécialisation en finance et comptabilité et j'ai passé et réussi sa série 7 (examen de licence en valeurs mobilières) alors qu'il était encore à l'école. Je suis convaincu qu’il aura beaucoup de succès dans sa vie et probablement plus que moi.


Si vous êtes toujours à l’école, un stage dans une sorte d’entreprise financière vous donnera une bonne idée de la pertinence de l’entreprise. Si vous envisagez un changement de carrière, parlez-en à différents conseillers de différentes entreprises. Je suis sûr que vous obtiendrez une histoire différente de chacun d'eux sur la façon dont l'entreprise les a traités.

4. Dans quelle mesure est-il compétitif pour obtenir un emploi de planificateur financier?


Je pense que ma profession est l'une des plus compétitives et présente un taux d'attrition très élevé. Quand j'ai commencé, j'ai participé à un cours de formation qui comptait plus de 50 personnes de tous âges et de tous horizons. Avant que je quitte le cabinet en 2007, il ne restait plus que 6 d'entre nous. Après la première année, plus de la moitié avaient déjà arrêté, abandonné ou tout simplement pas survécu.

Je compare souvent le démarrage de l'entreprise à l'ouverture d'un nouveau restaurant. Lors de votre première ouverture, les gens hésitent souvent à vous essayer. Ils veulent d'abord entendre que quelqu'un d'autre vous a essayé et vous a aimé. Ensuite, ils envisageront de vous essayer. Bien sûr, cela signifie que la première année, vous devez travailler vos fesses en essayant de faire savoir à tout le monde que vous êtes ouvert et que vous seriez heureux de les servir. Ce n’est pas comme celui de Kevin Costner Champ de rêves, où vous «construisez et ils viendront». Vous devez amener des gens à vous. J'ai tout fait, depuis les appels à froid (ouais, j'étais ce télévendeur ennuyeux qui a interrompu votre dîner), les séminaires, les salons professionnels, les cours d'investissement, etc. Vous l'appelez, je l'ai essayé. N'importe quoi pour faire connaître mon nom. Maintenant que je le fais depuis 7 ans, la plupart de mes nouveaux clients sont des références de clients existants.

5. Les planificateurs financiers peuvent-ils accrocher leur propre bardeau? Dans l'affirmative, quels sont les avantages / inconvénients de le faire par rapport à l'acceptation d'un emploi au sein d'une entreprise?

Vous pouvez certainement et je l'ai fait! Pour un conseiller chevronné, je crois fermement que c’est la voie à suivre. La plupart de mes clients sont avec moi parce qu'ils me connaissent et me font confiance, pas la société derrière moi. L’un des plus grands avantages de suspendre votre propre bardeau est que… c’est le vôtre. Vous contrôlez la façon dont vous voulez que votre entreprise soit et n'êtes pas influencé par un pouvoir supérieur d'entreprise pour promouvoir leurs produits. Cependant, avoir le contrôle demande plus de travail puisque maintenant vous êtes non seulement un planificateur financier, mais également un propriétaire d'entreprise. Être propriétaire d'une entreprise vous permet d'évaluer vraiment tout ce dont vous avez réellement besoin pour gérer votre entreprise. Auparavant, tout m'était fourni, mais à un prix important. Je possède maintenant mon propre ordinateur, mon bureau, ma télévision de bureau (chaque bureau doit avoir une télévision, n'est-ce pas?), Des chaises, un téléphone et des imprimantes. J'ai payé pour avoir un logo créé pour mon entreprise et avec lui sont venus des cartes de visite, des articles de papeterie et un site Web. Mais en maîtrisant mes frais généraux, j’ai pu gagner plus que jamais.

Pour quelqu'un qui commence, il est presque impossible de démarrer seul. Mon ancienne entreprise m'a donné la formation et le soutien nécessaires pour travailler avec les clients et savoir comment les servir. Quelqu'un de nouveau en aura probablement besoin pour démarrer et avoir un grand nom derrière lui. Une fois qu’ils sont établis et qu’ils ont acquis une clientèle décente, je les encourage à au moins envisager de partir seuls.

6. En postulant à un emploi, qu'est-ce qui distingue un candidat des autres?

De toute évidence, l'expérience est toujours là. Après cela, c'est ainsi que le candidat peut exprimer à quel point il le veut. Un exemple qui me vient à l'esprit est celui d'un gars qui envisageait de changer de profession pour devenir planificateur financier. Avant même d'être embauché, il s'est autodidacte et a réussi l'examen CFP®. À quel point pensez-vous qu'il le voulait?

Un autre exemple est le stagiaire que j'avais il y a quelques années qui a réussi sa série 7 alors qu'il était encore à l'école. Gardez à l'esprit qu'il était un double majeur en finance et comptabilité en plus de cela. Le «vouloir» est ce qui sépare la concurrence.

7. Quelle est la meilleure partie du travail?

Wow, il y a de nombreuses «meilleures parties» du travail. Le top 3 serait:

Aider les gens à prendre des décisions intelligentes. Beaucoup de mes clients dépendent de mes conseils et rien ne me fait me sentir mieux alors quand je reçois des remerciements sincères pour les avoir aidés. L’un des commentaires de mes clients préférés est: «Jeff, je suis ravi que vous compreniez tout cela.»

Je fais mon propre horaire. Je ne suis pas du genre à poinçonner. Je l’ai déjà fait et ça me ronge. J'adore la liberté de pouvoir travailler mon propre horaire. Maintenant, ce n’est pas aussi luxueux qu’il y paraît. J’ai eu de nombreuses réunions tardives et de nombreux rendez-vous le samedi. Parfois, la création de mon propre programme fonctionne autour de l’horaire du client.

Financièrement gratifiant. Je ne peux pas mentir; ma profession paie plutôt bien par rapport aux autres. Il y a des choses que je sais que ma femme et moi avons la chance de pouvoir avoir et de faire grâce au travail acharné que j'ai fait. Croyez-moi cependant, les deux premières années ont été une toute autre histoire.

Quelle est la pire partie du travail?

Pouvez-vous dire le stress? Lorsque vous gérez l’argent des autres, il y a un certain stress qui s’accompagne. Tous mes clients ont été touchés par le récent ralentissement et, bien qu’aucun d’entre eux ne m'en blâme, je ne peux que me sentir responsable. Je m'en fiche si mon portefeuille est en baisse de 40%, mais si j'ai un client en baisse de 15%, je me demande toujours ce que j'aurais pu faire différemment.

8. Quelle est la plus grande idée fausse que les gens se font du travail?

Que j'ai ce prochain conseil intérieur qui paiera vos enfants à l'université. Écoutez, je suis au courant de la même quantité d'informations disponibles pour tout le monde. J'y aurai peut-être plus facilement accès, mais rien qui ne vous rapportera 1000% du jour au lendemain.

9. À quoi ressemble l'équilibre travail / famille?

Je suis très reconnaissant d'avoir une femme formidable qui me soutient à 150%. J’essaie de ne pas ramener de travail à la maison avec moi, mais c’est quelque chose à désirer. Je pense que si vous parlez à un propriétaire d'entreprise, il vous dira que son entreprise ne ferme jamais vraiment. Cela va de pair avec mon entreprise. Ma femme et moi travaillons à faire de mini voyages «nous» pour que nous continuions à faire grandir notre mariage. Je sais que chaque jour je me sens beaucoup plus proche d'elle et je suis reconnaissant de l'avoir avec mon fils dans ma vie. Une fois âgé, il fera un stage au bureau de papa pour apprendre les ficelles du métier.

11. Comment la récession actuelle a-t-elle affecté votre emploi personnellement et votre domaine de carrière?

Cela m’a affecté financièrement et émotionnellement. Je reçois des honoraires basés sur les actifs que je gère pour mes clients et, évidemment, ces actifs sont en baisse. Mais comme tout propriétaire d'entreprise avisé, vous faites des ajustements pour en tenir compte. J'ai la chance de toujours attirer de nouveaux clients. Les gens continueront d’investir dans la retraite, de financer les plans d’épargne collégiale de leurs enfants et, éventuellement, de prendre leur retraite. Tant que cela se produira encore, je serai toujours en affaires, et le besoin de mon domaine existera.

12. Vos amis et votre famille recherchent-ils fréquemment des conseils financiers pro bono? Trouvez-vous cela ennuyeux ou satisfaisant?

L’une de mes bizarreries est que je n’évoque jamais l’investissement ou le marché boursier quand je suis avec eux. Je ne veux jamais avoir l'impression de me sur-vendre. S'ils veulent me poser une question, je suis toujours heureux de les aider. Je ne pense pas que j’ai jamais été ennuyé quand quelqu'un a demandé un avis. Je suppose que s’ils continuaient à me percer, je devrais leur dire de prendre rendez-vous.

13. Vous bloguez sur Bons centimes financiers. Pourquoi avez-vous lancé le blog? Pensez-vous que votre blog aide à attirer plus d'affaires et recommanderiez-vous de bloguer à d'autres?

Au départ, le blog a été lancé uniquement comme un outil de marketing. J'avais parlé à quelques autres CFP® qui avaient un blog et qui ont pu toucher de nouveaux clients via leur blog. J'avais prévu de publier un nouvel article environ deux fois par semaine et de voir ce qui se passait. Puis quelque chose s'est produit en cours de route… Je suis devenu obsédé. J’ai toujours aimé éduquer les gens sur les bases de l’investissement et de la planification financière, c’est pourquoi j’ai donné quelques cours d’investissement et mis en œuvre le jeu de la bourse dans notre école secondaire locale. Le seul inconvénient était que je ne pouvais toucher que quelques personnes à la fois. C'est à ce moment-là que l'ampoule s'est éteinte * Blogging * - Je peux toucher des milliers de personnes via mon blog. Et c’est exactement ce que j’ai fait. Le mois dernier, près de 15 000 personnes ont visité mon blog. Maintenant, je sais que par rapport à la plupart des blogs établis, ce n’est pas grand-chose. Mais quand je compare cela à une classe d'investissement qui ne comptait que 30 personnes et qui était enseignée une fois par semestre, c'est énorme!

Je pense que tout planificateur financier ou propriétaire d'entreprise devrait fortement envisager de créer un blog. Je pense que c’est une façon définitive et sûre de se séparer de la concurrence et de se faire connaître. Quand les gens viennent investir avec moi, ils peuvent aller sur mon blog et en apprendre davantage sur moi, ma famille et même regarder quelques courtes vidéos de moi. Ce que vous voyez est ce que vous obtenez. Je pense que cela aide les gens à communiquer avec moi avant de me rencontrer, ainsi qu'à tenir mes clients existants informés sur la planification financière pertinente et opportune et les sujets liés au marché.

Pour couronner le tout, vous en tirerez également quelques surprises inattendues. J'ai été contacté par une chaîne d'épiceries du Midwest pour offrir des conseils de planification financière pour leur bulletin d'information trimestriel des employés. J'ai été contacté par MTV à propos de leur série documentaire True Life (rien de vraiment développé là-dessus). Et le plus récent a été contacté par CNBC pour éventuellement être un contributeur invité sur leur émission de finances personnelles «On The Money» (je viens de les rencontrer la semaine dernière et je pense que je vais être dans l'émission!). Comment tous ces gens m'ont-ils trouvé? Vous l'avez deviné… mon blog. Si les gens veulent investir avec vous, ils doivent vous trouver. Rien de mieux qu'un blog.

14. Avez-vous d'autres conseils, astuces ou anecdotes que vous aimeriez partager?

Chaque client retraité prospère que j'ai rencontré avait tous une chose en commun: ils ont investi. Peut-être qu’ils ne comprenaient pas ce qu’ils faisaient dans leur jeunesse, mais; en fin de compte, tout a payé. Les retraités qui ont du mal à comprendre comment ils vont financer leur retraite n’ont pas compris l’importance d’investir et d’épargner pour la retraite avant qu’il ne soit trop tard. Prenez le temps de vous renseigner sur vos options de placement et commencez votre chemin vers l'indépendance financière. Si vous n’épargnez pas pour votre propre retraite, qui pensez-vous le fera?